איך להיות אחראי בכרטיס האשראי הראשון שלך?
מספר חברות כרטיסי אשראי מציעות כרטיסי אשראי לסטודנטים או כרטיסי אשראי למתחילים המיועדים לאנשים ללא עבר אשראי.
קבלת כרטיס אשראי משלך יכולה להיות צעד עצום לקראת בניית היסטוריית אשראי חיובית - אך רק אם אתה פועל בצורה אחראית איתו. רישום של טיפול באשראי באחריות יביא לך שיעורי ריבית טובים יותר ותנאי הלוואה נוחים יותר. עם זאת, היסטוריית אשראי ירודה יכולה לעלות לכם כסף משמעותי והזדמנויות בהמשך הדרך. כדי להיות אחראי בכרטיס האשראי הראשון שלך, בחר בכרטיס הנכון, השתמש בו במשורה, ושלם את חשבונך בזמן ומלא בכל חודש.
חלק 1 מתוך 3: בחירת הכרטיס הנכון
- 1נסה להיות משתמש מורשה בכרטיס של הורה. אם להוריך יש ציון אשראי מוצק, להיות משתמש מורשה באחד מכרטיסיהם הוא אולי הדרך הקלה ביותר לבנות היסטוריית אשראי חיובית - במיוחד אם אתה סטודנט.
- היסטוריית התשלומים של הורייך תשתקף בדוח האשראי שלך לאחר שתיהיה משתמש מורשה, לכן לפני שתעשה זאת, תצטרך לשוחח איתם בכנות על האופן שבו הם משתמשים בכרטיס האשראי שלהם.
- זכור שאם ההורים שלך נושאים יתרה משמעותית בכרטיסים שלהם מחודש לחודש, הפיכת משתמש מורשה בכרטיס זה עלול לגרום לך יותר נזק מתועלת.
- 2הגש בקשה לכרטיס אחד בלבד בכל פעם. המטרה שלך היא לקבל כרטיס אשראי אחד להתחיל, ולא חצי תריסר. בנוסף, יותר מדי פניות בפרק זמן קצר עלולות לפגוע בציון האשראי שלך. מסיבה זו, עליך למלא רק בקשה אחת בכל פעם.
- אם ביצעת את המחקר שלך, אתה אמור להיות מסוגל למצוא כרטיס שסיכויי הקבלה שלך טובים למדי. אם אתה מתקבל לכרטיס, אל תגיש בקשה ליותר.
- אם דוחים אותך, המתן חודש-חודשיים לפני שתמלא בקשה נוספת. עשה קצת יותר מחקר כדי שתוכל למצוא כרטיס שסיכויי האישור שלך גבוהים יותר עבורו.
- אתה יכול להירשם לשירות דוחות אשראי מקוון בחינם , כגון אשראי קרמה או אשראי סומסום, שיעריך את סיכויי האישור ויספק המלצות שיעזרו לך להתחיל במחקר שלך.
- 3חפש כרטיס סטרטר. מספר חברות כרטיסי אשראי מציעות כרטיסי אשראי לסטודנטים או כרטיסי אשראי למתחילים המיועדים לאנשים ללא עבר אשראי. כרטיסים אלה בדרך כלל מגבלות אשראי נמוכות יותר ועשויים לגבות עמלה שנתית.
- בדרך כלל יש להם גם שיעורי ריבית גבוהים יותר, אז כדאי להסתובב לפני שתתחייב לכרטיס מתחיל. עם זאת, זכור שבדרך כלל יהיו לך סיכויי אישור גבוהים יותר לכרטיסים מסוג זה.
- רבים מכרטיסים אלה מאובטחים. אם אין לך אשראי, מובטח לך אישור בכרטיס מאובטח - אם כי תצטרך להחזיק את הכסף מראש כדי להפקיד. הדרך שבה עובד כרטיס מאובטח היא שאתה מפקיד כסף כדי לכסות את תקרת האשראי הכוללת. אתה עדיין חייב לשלם את החשבון שלך, אך ההפקדה שלך מבטיחה את הסיכון לחברת כרטיסי האשראי שלא תשלם את חשבונך.
כדי לבנות היסטוריית אשראי חזקה, עליך לשלם את כל החשבונות שלך בזמן - לא רק את כרטיס האשראי שלך. - 4חנות השוואה להטבות והטבות. לא כל כרטיסי האשראי נוצרים שווים, ולרבים יש הטבות או הטבות שעשויות להועיל לך מאוד. בדרך כלל עליך להיות בעל היסטוריית אשראי מוצקה לפני שתהיה זכאי לכרטיסים אלה, אך לא כואב לבחון אותם.
- לדוגמא, אם אתה נוסע הרבה, ייתכן שתרצה כרטיס שיש בו כמה הטבות נסיעה כגון ביטוח נסיעות בכרטיסי טיסה, מקומות לינה או רכישות שנעשו בזמן שאתה מחוץ לבית.
- ישנם גם כמה כרטיסים המציעים סכום מזומן קטן בחזרה על סוגים מסוימים של רכישות. ודא שאלו דברים שאתה רוכש לעיתים קרובות ואז תוכל להשתמש בכרטיס האשראי שלך לדברים האלה. לדוגמא, ייתכן שתמצא כרטיס המציע החזר כספי על רכישות בנזין.
- השתמש באתר דוחות אשראי בחינם כדי להעריך את סיכויי האישור שלך בכרטיסים שאתה אוהב. עם זאת, זכור כי סיכויי האישור הללו הם הערכה בלבד, ולא כל ערובה שתאושר לך.
- 5בחר בכרטיס בעל הריבית הנמוכה ביותר. גם אם אתם מתכננים לשלם את היתרה במלואה בכל חודש (וכדאי לכם), אתם עדיין צריכים לשים לב לריבית. אם קורה משהו ואתה מוצא את עצמך נושא יתרה בכרטיס שלך, ריבית גבוהה יכולה להיות יקרה.
- שיעור הריבית שיש לך בכרטיס האשראי הראשון שלך עשוי להשפיע על שיעור הריבית שמלווים אחרים מציעים לך בעתיד, למשל אם תגיש בקשה להלוואת רכב.
- יש סיכוי שחברת כרטיסי האשראי עשויה להוריד את הריבית לאחר שתוכיח שימוש אחראי בכרטיס במשך מספר שנים, אך אל תסמוך על כך. חברות כרטיסי אשראי בדרך כלל נוטות יותר להעלות את מסגרת האשראי שלך מאשר להוריד את הריבית.
- אחרי שיש לך את הכרטיס הראשון שלך כבר כמה שנים, כדאי לשקול להגיש בקשה לכרטיס אחר שיש לו ריבית נמוכה יותר.
- 6שקול לקבל כרטיס חנות. חנויות כלבו ורשתות שיווק רבות מציעות כרטיסי אשראי שניתן להשתמש בהם רק באותה חנות. כרטיסים אלה בדרך כלל כוללים שיעורי ריבית גבוהים יחסית, אך די קל להשיג אותם.
- אם תחליט להשיג כרטיס חנות, עבור לחנות שבה אתה קונה בדרך כלל הרבה. חנויות כמו וול-מארט או טארגט הן בחירות טובות מכיוון שאפשר לקנות מצרכים ופריטים אחרים שאתם באמת צריכים.
חלק 2 מתוך 3: שימוש בכרטיס שלך
- 1ערכו תקציב מפורט. תקציב כתוב יעזור לכם לנהל את ההוצאות שלכם כדי שלא תיכנסו מעל הראש עם כרטיס האשראי ותוכלו להשתמש בו באחריות. כלול פרטים על ההכנסה אליה אתה מגיע מדי חודש, כמו גם על כל ההוצאות הרגילות שלך.
- זהה הוצאות שעבורן תוכל להשתמש בכרטיס האשראי שלך. אלה צריכים להיות דברים שבדרך כלל תשלם עליהם באמצעות מזומן או כרטיס חיוב, כך שלא תתקשה לשלם את יתרת כרטיס האשראי במלואה בסוף החודש.
- לדוגמה, ייתכן שתחליט להשתמש בכרטיס האשראי שלך במשאבת הדלק. זה חכם במיוחד אם כרטיס האשראי שלך מחזיר לך מזומן לרכישת דלק.
- 2השתמש בכרטיס שלך מדי פעם. ברגע שיש לך את כרטיס האשראי הראשון שלך, אתה לא יכול פשוט לתת לו לשבת סביב לאסוף אבק. כדי לבנות היסטוריית אשראי טובה, עליכם להשתמש בכרטיס שלכם על בסיס חצי קבוע.
- זכור שיש גם אפשרות שחברת כרטיסי אשראי רשאית לבטל כרטיס שאינו בשימוש לתקופה משמעותית. ביטול זה יכול להשפיע לרעה על ציון האשראי שלך ולהקשות עליך לקבל כרטיס נוסף.
- אי שימוש בכרטיס שלך פעם בחודש עשוי להשפיע על אופן הדיווח על היסטוריית התשלומים שלך.
כדי להיות אחראי בכרטיס האשראי הראשון שלך, בחר בכרטיס הנכון, השתמש בו במשורה, ושלם את חשבונך בזמן ומלא בכל חודש. - 3הפעל גישה מקוונת. לאחר שתקבל את כרטיס האשראי הראשון שלך, הגדר את חשבונך באופן מקוון כדי ליהנות מעדכונים בזמן אמת לעסקאות שלך ומאפשר לך לבצע תשלומים בקלות. אתה יכול גם להגדיר חיוב אלקטרוני כדי שלא תצטרך לדאוג לחכות להצהרות שיגיעו בדואר.
- 4השתמש בהטבות והטבות. אם לכרטיס שלך יש הטבות או הטבות מיוחדות, הקפד להפעיל אותם ולהשתמש בהם לפני שתוקפם יפוג. כאשר אתה מקבל את חבילת קבלת הפנים מחברת כרטיסי האשראי, עליה להגיע עם רשימה מלאה של הטבות חבר - קרא אותן בעיון.
- ברגע שאתה יודע את ההטבות שלך, אתה יודע אילו רכישות הם הטובים ביותר לשימוש בכרטיס האשראי שלך כדי לקצור את התגמולים המרביים מהכרטיס.
- 5שמור על האיזון שלך נמוך. באופן כללי, אינך רוצה להשתמש ביותר מ -25 עד 30 אחוז מהאשראי הזמין שלך. גם אם בסופו של דבר תעבור יתרה לחודש הבא, ודא שלעולם לא תגבה חיובים של יותר משיעור זה ממסגרת האשראי שלך.
- לשאת יתרה גבוהה מדי בכרטיס האשראי שלך יכולה להיות השפעה שלילית משמעותית על ציון האשראי שלך. זה יכול להזיק במיוחד אם זהו כרטיס האשראי הראשון שלך ואין לך היסטוריית אשראי מועטה.
- 6נצלו את ההגנות על כרטיסי האשראי. כרטיסי אשראי מציעים הגנה משמעותית על הצרכן בעת הרכישה באמצעותם, במיוחד בהשוואה לכרטיסי חיוב. מסיבה זו, אם בכלל ניתן להשתמש בכרטיס האשראי שלך בכל עת שאתה מבצע רכישה גדולה.
- אתה גם רוצה להשתמש בכרטיס האשראי שלך בכל עת שאתה מבצע רכישה שאתה חושב שייתכן שתרצה לערער עליה מאוחר יותר. לדוגמא, נניח שאתה משלם מראש עבור תיקוני רכב. אם התיקון לא מצליח לתקן את הבעיה ברכב שלך ואתה רוצה את הכסף שלך בחזרה לשירות, יהיה לך מזל טוב יותר אם השתמשת בכרטיס אשראי.
חלק 3 מתוך 3: תשלום החשבונות שלך
- 1עקוב אחר תאריכי היעד שלך. כדי לבנות היסטוריית אשראי חזקה, עליך לשלם את כל החשבונות שלך בזמן - לא רק את כרטיס האשראי שלך. חברות אחרות, כמו חברות טלפון סלולריות וחומרי עזר, עשויות לדווח על איחור בתשלומים או על היסטוריה שלילית אחרת.
- זה יכול להיות מועיל להגדיר לוח שנה עם תאריכי יעד כדי שתדע מתי כל החשבונות שלך יגיעו לתשלום. ייתכן גם שתרצה להגדיר תזכורות בטלפון הנייד שלך כדי להתריע לפני כמה ימים לפני שיש צורך בתשלום.
חברות כרטיסי אשראי מסוימות גובות עמלות ממשתמשים שמשלמים באופן שגרתי את יתרתן במלואה בכל חודש, כך שחברת כרטיסי האשראי עדיין יכולה להרוויח מהשימוש שלך. - 2הגדר תשלומים אוטומטיים. תשלומים אוטומטיים הם הדרך הקלה ביותר להבטיח כי החשבונות שלך משולמים בזמן. בתשלום אוטומטי, אינך צריך לדאוג כל כך מתי מועד פירעון החשבון, כל עוד יש לך מספיק כסף בחשבון הבנק שלך כדי לכסות אותו.
- מרבית החברות מאפשרות הגדרת תשלומים אוטומטיים דרך חשבונך המקוון. הבנק שלך עשוי גם לתת לך את האפשרות להגדיר תשלומים אוטומטיים מחשבון הצ'ק שלך.
- ודא שאתה שומר מקרוב על יתרת חשבון הבנק שלך כדי שתדע שהכסף קיים כדי לכסות את החשבונות שלך כאשר הם נמשכים.
- 3שלם את היתרה במלואה בכל חודש. באופן כללי, הדרך הטובה ביותר להיות אחראית בכרטיס האשראי הראשון שלך היא לשלם את היתרה כולה בכל חודש. אם מסיבה כלשהי זה לא אפשרי, בגלל מצב חירום או הוצאה גדולה במיוחד, אתה עדיין צריך לשלם כמה שאתה יכול ולהימנע מביצוע יתרה גדולה מחודש לחודש.
- אם אתה משתמש בכרטיס שלך לרכישה גדולה, תוכל לשקול לבצע שני תשלומים בחודש במקום רק את זה, אם זה מקל עליך לשלם אותו במהירות.
- בעת תשלום היתרה במלואה, בדוק היטב את פרטי כרטיס האשראי שלך כדי לוודא שלא תחויב בתשלום. חברות כרטיסי אשראי מסוימות גובות עמלות ממשתמשים שמשלמים באופן שגרתי את יתרתן במלואה בכל חודש, כך שחברת כרטיסי האשראי עדיין יכולה להרוויח מהשימוש שלך.
- 4בדוק היטב את הצהרתך. כאשר אתה מקבל את הצהרת כרטיס האשראי שלך בכל חודש, בין אם בדואר ובין אם באופן דיגיטלי, הקפד לקרוא עליו. בדוק אם קיימים חיובים לא מוכרים והשלם אותם עם קבלות ששמרת.
- אם אתה רואה חיוב לא מוכר או חיוב שאתה סבור שהוא הונאה, התקשר מיד לחברת האשראי שלך כדי לערער עליו. אתה עלול לאבד יתרונות יקרי ערך אם אתה מתעכב, לכן עדיף להתקשר ברגע שאתה שם לב לאי התאמה.
