איך לחסוך כסף?

שקול להזמין טיסות וכרטיסי רכבת מראש באופן מקוון, כדי לא רק לחסוך זמן אלא גם לחסוך כסף.

הפקיד חלק מההכנסה שלך בחשבון חסכון או פרישה. אל תצבור חוב חדש ותשלם כל חוב שיש לך כרגע. קבע מסגרת זמן ריאלית למטרות החיסכון שלך. צור תקציב ועקוב אחר כל ההוצאות שלך. השקיעו בשוק המניות רק אם אתם מבינים את תמצית ההימורים שאתם מבצעים. הוצא כסף רק על הדברים החיוניים, וחפש אפשרויות זולות יותר במקומות זמינים, החל ממגורים ועד מזון, תחבורה או שימוש באנרגיה. חסוך לקופת חירום. הוצא כסף על מותרות רק מדי פעם.

חלק 1 מתוך 3: חיסכון כספי באחריות

1
שלם לעצמך קודם. הדרך הקלה ביותר לחסוך כסף במקום לבזבז אותה היא לוודא שלעולם לא תקבל סיכוי להוציא את הכסף מלכתחילה. לדאוג להפקדת חלק מכל משכורת ישירות לחשבון חיסכון או לחשבון פרישה מוציאים את הלחץ והשעמום בתהליך ההחלטה כמה כסף לחסוך וכמה לשמור לעצמך בכל חודש - בעצם, אתה חוסך אוטומטית. והכסף שאתה מחזיק בכל חודש הוא שלך להוציא כרצונך. לאורך זמן, הפקדת אפילו חלק קטן מכל משכורת בחסכונות שלך יכולה להסתכם (במיוחד כשאתה לוקח בחשבון ריבית) אז התחל ברגע שאתה יכול לקבל תועלת מירבית.
- כדי להגדיר פיקדון אוטומטי, שוחח עם צוות השכר בעבודה שלך (או, אם המעסיק שלך משתמש בכזה, שירות השכר שלך מצד שלישי). אם אתה יכול לספק פרטי חשבון עבור חשבון חיסכון נפרד מחשבון הבדיקה הבסיסי שלך, אתה בדרך כלל אמור להיות מסוגל להקים תוכנית הפקדה ישירה ללא בעיות.
- אם מסיבה כלשהי אינך יכול להגדיר פיקדון אוטומטי עבור כל תלוש משכורת (כמו אם אתה מפרנס את עצמך בעבודה עצמאית או משולם בעיקר במזומן), החלט על סכום מזומן ספציפי להפקיד ידנית לחשבון חיסכון מדי חודש ולהיצמד. למטרה זו.
2
הימנע מצבירת חוב חדש. חובות מסוימים הם למעשה בלתי נמנעים. למשל, רק לעשירים מאוד יש מספיק כסף כדי לקנות בית בתשלום חד פעמי, ובכל זאת מיליוני אנשים מסוגלים לקנות בתים על ידי לקיחת הלוואות ולאט לאט להחזיר אותם. עם זאת, באופן כללי, כאשר אתה יכול להימנע מלהיכנס לחובות, עשה זאת. תשלום סכום כסף מראש הוא תמיד זול יותר לטווח הארוך מאשר תשלום הלוואה שווה ערך בזמן שהריבית מצטברת לאורך זמן.
- אם אין מנוס מלקיחת הלוואה, נסה לבצע את מקדמה ככל האפשר. ככל שתוכלו לכסות את עלות הרכישה מראש, כך תשלמו את ההלוואה מהר יותר ותוציאו פחות על ריבית.
- בעוד שמצבם הפיננסי של כולם שונה, רוב הבנקים ממליצים שתשלומי החוב שלך צריכים להיות כ -10% מההכנסה לפני מס, בעוד שכל דבר מתחת ל -20% נחשב לבריא. כ -36% נתפסים כ"גבול עליון "לסכומי חוב סבירים.
3
הגדר יעדי חיסכון סבירים. זה הרבה יותר קל לחסוך אם אתה יודע שיש לך משהו כדי להציל עבור. הגדר לעצמך יעדי חיסכון שנמצאים בהישג ידך כדי להניע את עצמך לקבל את ההחלטות הכספיות הקשות הדרושות לחיסכון באחריות. למטרות רציניות כמו רכישת בית או פרישה לגמלאות, עשויות להימשך שנים או עשרות שנים להגשמת המטרות שלך. במקרים אלה, חשוב לעקוב אחר ההתקדמות שלך באופן קבוע. רק על ידי חזרה לאחור והסתכלות על התמונה הגדולה, אתה יכול לחוש כמה רחוק הגעת וכמה רחוק נשאר לך ללכת.
- מטרות גדולות, כמו פרישה, לוקח הרבה מאוד זמן להשיג. בזמן הדרוש להשגת יעדים אלה, סביר להניח ששווקים פיננסיים יהיו שונים ממה שהם כיום. יתכן שתצטרך להקדיש זמן לחקור את מצב השוק העתידי החזוי לפני שתגדיר את מטרתך. למשל, אם אתה בשנות ההכנסה הראשונות שלך, רוב הפרשנים הפיננסיים אומרים שתצטרך כ- 60-85% מההכנסה השנתית הנוכחית שלך כדי לשמור על אורח החיים הנוכחי שלך בכל שנה שאתה פנסיונר.
4
קבע מסגרת זמן למטרותיך. מתן מגבלות זמן שאפתניות (אך סבירות) להשגת יעדיך יכול להיות כלי מוטיבציה נהדר. לדוגמא, נגיד שהגדרת מטרה להיות בדרך להחזיק בית שנתיים מהיום. במקרה זה, יהיה עליכם לבדוק את עלות הבית הממוצעת באזור בו תרצו לחיות ולהתחיל לחסוך עבור המקדמה בבית החדש שלכם (ככלל, מקדמות נדרשות לרוב להיות לא פחות יותר מ -20% ממחיר הרכישה של הבית).
- לכן, בדוגמה שלנו, אם בתים באזור שאתה מסתכל עליהם הם בערך 224000 € ליחידה, תצטרך להגיע לפחות 300000 × 20% = 44800 € בעוד שנתיים. תלוי כמה אתה מרוויח, יתכן שזה יתאפשר.
- קביעת מסגרות זמן חשובה במיוחד למטרות חיוניות לטווח הקצר. למשל, אם יש צורך להחליף את תיבת ההילוכים של המכונית שלך, אך אינך יכול להרשות לעצמך את התמסורת החדשה, תרצה לחסוך את הכסף להחלפה במהירות האפשרית כדי להבטיח שלא תישאר ללא דרך להגיע לעבודה. מסגרת זמן שאפתנית אך סבירה יכולה לעזור לך להשיג מטרה זו.
5
שמור על תקציב. קל להתחייב למטרות חיסכון שאפתניות, אך אם אין לך דרך לעקוב אחר ההוצאות שלך, תגלה שקשה להשיג אותן. כדי לשמור על ההתקדמות הכספית שלך במסלול, נסה לתקצב את הכנסותיך בתחילת כל חודש. הקצאת חלק קבוע מההכנסה שלך לכל ההוצאות הגדולות שלך מבעוד מועד יכולה לעזור להבטיח שאתה לא מבזבז כסף, במיוחד אם אתה מחלק את כל המשכורת לפי התקציב שלך ברגע שאתה מקבל את זה.
- לדוגמה, בהכנסה של 2240 אירו לחודש, אנו עשויים לתקצב את הפעולות הבאות:
  - דיור / שירותים: 750 €
    
    הלוואות סטודנטים: 220 €
    
    אוכל: 370 €
    
    אינטרנט: 52 €
    
    בנזין: 110 €
    
    חסכון: 370 €
    
    שונות: 150 €
    
    מותרות: 210 €
6
רשום את ההוצאות שלך. שמירה על תקציב הדוק היא חובה לכל מי שמעוניין לחסוך כסף, אך אם אינכם עוקבים אחר הוצאותיכם, יתכן ותמצאו שקשה לעמוד ביעדים שלכם. ניהול רישום שוטף של כמה שהוצאתם על סוגים שונים של הוצאות בכל חודש יכול לעזור לכם לזהות תחומים "בעייתיים" ולהתאים את הרגלי ההוצאות שלכם כך שיתאימו לתקציב שלכם. עם זאת, מעקב אחר ההוצאות שלך עשוי לדרוש תשומת לב רצינית לפרטים. בעוד שכולם צריכים לעקוב אחר הוצאות גדולות כמו דיור והחזר חוב, כמות תשומת הלב שאתה מקדיש להוצאות קלות בדרך כלל עולה עם חומרת המצב הכלכלי שלך.
- זה יכול להיות שימושי לשמור איתך מחברת קטנה כל הזמן. הרגל לרשום כל הוצאה ולשמור את הקבלות שלך (במיוחד לרכישות גדולות). כשתוכל, הזן את ההוצאות שלך במחברת גדולה יותר או בתוכנית גיליון אלקטרוני עבור הרשומות שלך לטווח הארוך.
- שים לב שהיום יש הרבה אפליקציות שתוכל להוריד לטלפון שלך שיכולות לעזור לך לעקוב אחר ההוצאות שלך (חלקן בחינם).
- אם יש לך בעיות הוצאה חמורות, אל תפחד לשמור כל קבלה. בסוף החודש, חלק את הקבלות שלך לקטגוריות, ואז ציין כל אחת מהן. אתה יכול להיות המום כמה כסף אתה מוציא על רכישות רחוקות מלהיות חיוניות.
7
בדוק פעמיים את כל סכומי התשלום. בקש תמיד את הקבלה בעת ביצוע רכישה באופן אישי ותמיד הדפס עותק של כל הרכישות המקוונות שאתה מבצע. וודא שלא גובה חיוב יתר או חיוב עבור פריטים שאינך רוצה; תתפלא כמה פעמים זה קורה.
- נניח שאתה בבר עם החברים שלך ואחד מהם מזמין מרגריטות לקבוצה; ודא שבסופו של דבר הם לא יעלו על הכרטיס שלך. תלוי בחסדים כאלה שיוחזרו מאוחר יותר היא דרך אחת למצוא את עצמכם בתוך חור פיננסי - פוטנציאלי, חור עמוק ועמוק מאוד.
- אל תחלק את החשבון רק מטעמי נוחות. אם הארוחה שלך עולה $0,33$ זו של החברים שלך, אתה לא צריך לשלם עבור מחצית החשבון.
- שקול להוריד אפליקציית טלפון כדי לעזור לך לחשב טיפים בצורה מדויקת יותר.
8
התחל לחסוך מוקדם ככל האפשר. כסף שמסתובב בחשבונות חיסכון בדרך כלל צובר ריביות בשיעור אחוז שנקבע. ככל שכספך נשאר בחשבון החיסכון, כך אתה צובר ריביות רבות יותר. לפיכך, היתרון שלך הוא להתחיל לחסוך בהקדם האפשרי. גם אם אתה מסוגל רק לתרום סכום זעום לחיסכון שלך בכל חודש כשאתה בן עשרים, עשה זאת. כמויות מזומנים קטנות יחסית שנותרו בחשבונות מניבים ריבית לתקופות זמן ארוכות יכולות להצטבר בסופו של דבר פי כמה מערכן ההתחלתי.
- לדוגמא, בואו נגיד שעל ידי עבודה בשכר נמוך במהלך שנות העשרים לחייכם, אתם בסופו של דבר חוסכים 7460 אירו ומכניסים את הכסף לחשבון בעל תשואה גבוהה עם ריבית שנתית של 4%. במשך 5 שנים זה ירוויח לך כ- 1620 € עם זאת, אם היית מוציא כסף זה שנה קודם לכן היית מרוויח כ -370 € יותר באותה נקודת זמן בלי שום מאמץ נוסף - בונוס קטן אך לא משמעותי.
9
שקול לתרום לחשבון פרישה. בשנים בהן אתה צעיר, אנרגטי ובריא, פרישה יכולה להיראות כל כך רחוקה שכמעט לא כדאי אפילו לחשוב עליה. כשתהיה מבוגר יותר ותתחיל לאבד קיטור, זה יכול להיות כל מה שאתה חושב עליו. אלא אם כן אתה אחד המעטים המזל שעומדים לרשת עושר רציני, חסכון לפנסיה הוא משהו שתצטרך לחשוב עליו ברגע שתקים קריירה יציבה - כמה שיותר מהר, יותר טוב. כפי שצוין לעיל, אף על פי שמצבם של כמעט כולם שונה, זה חכם לתכנן שיהיו כ 60-85% מההכנסה השנתית שלך כדי לשמור על רמת החיים הנוכחית שלך לכל שנה שאתה פנסיונר.
- אם עדיין לא עשית זאת, שוחח עם המעסיק שלך על האפשרות לתרום ל- 401 (k). חשבונות פרישה אלה מאפשרים לך להפקיד באופן אוטומטי סכום מוגדר של כל תלוש משכורת בחשבון, מה שמקל על החיסכון. בנוסף, הכסף שאתה מפקיד ל- 401 (k) לרוב אינו כפוף לאותם מיסים כמו שאר הכסף בתלוש המשכורת שלך. לבסוף, מעסיקים רבים מציעים תוכניות התאמה פרופורציונליות לשירותי 401 (k) שלהם, כלומר הם יתאימו לאחוז מסוים מכל תשלום.
- נכון לשנת 2014, סכום הכסף המקסימלי שאתה רשאי להניח ב- 401 (k) לשנה הוא 13100 €
10
בצע השקעות בבורסה בזהירות. אם חסכת באחריות ולרשותך מעט כסף נוסף, השקעה בשוק המניות יכולה להיות הזדמנות משתלמת (אך מסוכנת) להרוויח כסף נוסף. לפני שתשקיע במניות, חשוב להבין שכל כסף שאתה משקיע בשוק המניות עלול לאבד לטובה, במיוחד אם אינך יודע מה אתה עושה, לכן אל תשתמש בזה כשיטה לטווח ארוך חסכון. במקום זאת, התייחסו לשוק המניות כאל סיכוי לעשות למעשה הימורים משכילים עם כסף שעומד בפניכם להפסיד. באופן כללי, רוב האנשים כלל לא צריכים להשקיע בשוק המניות כדי לחסוך בצורה אחראית לפנסיה.
- למידע נוסף על קבלת החלטות מושכלות להשקעה במניות, ראה כיצד להשקיע בשוק המניות.
11
אל תתייאש. כאשר אתה מתקשה לחסוך כסף, קל לאבד את העצב. המצב שלך עשוי להיראות חסר תקנה - זה אולי נראה כמעט בלתי אפשרי לחסוך את הכסף הדרוש לך כדי לעמוד ביעדים שלך לטווח הארוך. עם זאת, לא משנה כמה מעט מתחילים, תמיד אפשר להתחיל לחסוך כסף. ככל שתקדימו להתחיל, כך תוכלו להיות מוקדם יותר בדרך לביטחון כלכלי.
- אם אתה מיואש מהמצב הכלכלי שלך, שקול לדבר עם שירות ייעוץ פיננסי. סוכנויות אלה, שלעתים קרובות פועלות בחינם או בזול מאוד, קיימות כדי לעזור לך להתחיל לחסוך כדי שתוכל לעמוד ביעדים הכספיים שלך. הקרן הלאומית לייעוץ אשראי (NFCC), ארגון ללא כוונת רווח, היא מקום נהדר להתחיל בו.

איך אני מצמצם את ההוצאות שלי כדי לחסוך כסף?

חלק 2 מתוך 3: קיצוץ בהוצאות

1
הסר מותרות מהתקציב שלך. אם אתה מתקשה לחסוך כסף, כדאי להתחיל כאן. רבות מההוצאות שאנו לוקחים כמובנות מאליהן רחוקות מלהיות חיוניות. ביטול הוצאות יוקרה הוא צעד ראשון נהדר לשיפור המצב הכלכלי שלך מכיוון שזה לא ישפיע על איכות החיים שלך או על היכולת שלך לבצע את עבודתך באופן משמעותי. אמנם זה יכול להיות קשה לדמיין את החיים בלי מכונית גזית ומנוי טלוויזיה בכבלים, אבל אתה עלול להיות מופתע כמה קל לחיות בלי הדברים האלה ברגע שתסיר אותם מחייך. להלן כמה דרכים פשוטות להפחתת הוצאות היוקרה שלך:
- בטל את הרישום לחבילות טלוויזיה או אינטרנט אופציונליות.
- עבור לתוכנית שירות חסכונית יותר לטלפון שלך.
- נסחר ברכב יקר בכדי חסכוני בדלק וזול לתחזוקה.
- למכור גאדג'טים אלקטרוניים שאינם בשימוש.
- קנו בגדים וריהוט לבית מחנויות יד שניה.
טיפ מומחה

טריק מומחה: למד לחיות מהמשכורת ההתחלתית או מההכנסה שלך. גם אם אתה מקבל העלאת שכר או מקבל עבודה עם שכר גבוה יותר, אל תוציא יותר ממה שהיה לך נוח בעבודה הראשונה שלך או בשכר הנמוך ביותר. זו דרך נהדרת לשמור על חשיבה אחראית כלכלית.
2
מצא דיור זול יותר. עבור רוב האנשים, עלויות הקשורות לדיור מהוות את ההוצאה הגדולה ביותר בתקציב שלהם. מסיבה זו, חיסכון בכספי דיור יכול לפנות סכום נכבד מההכנסה שלך לפעילויות חשובות אחרות, כמו חיסכון לפנסיה. אמנם לא תמיד קל לשנות את מצב המגורים שלך, אך תרצה לבחון מחדש את מצב הדיור שלך אם אתה מתקשה לאזן את התקציב שלך.
- אם אתה שוכר, כדאי לך לנסות לנהל משא ומתן עם בעל הבית שלך על שכר דירה זול יותר. מכיוון שרוב המשכירים רוצים להימנע מהסיכון הכרוך בחיפוש אחר דיירים חדשים, ייתכן שתוכלו לקבל עסקה טובה יותר אם יש לכם היסטוריה טובה עם בעל הבית שלכם. אם צריך, אולי תוכל להחליף עבודה (כמו גינון או אחזקת הבית) בשכר דירה זול יותר.
- אם אתה משלם משכנתא, שוחח עם המלווה שלך על מימון מחדש של ההלוואה שלך. ייתכן שתוכל לנהל משא ומתן לקבלת עסקה טובה יותר אם אתה במצב תקין. כשאתה מממן מחדש, נסה לשמור על לוח הזמנים להחזר קצר ככל האפשר.
- כדאי גם לשקול לעבור לשוק דיור זול יותר לחלוטין. על פי מחקר שנערך לאחרונה, שווקי הדיור הזולים ביותר בארה"ב נמצאים בדטרויט, מישיגן; לייק קאונטי, מישיגן; קליבלנד, אוהיו; פאלם ביי, פלורידה; וטולדו, אוהיו.
3
לאכול בזול. אנשים רבים מוציאים הרבה יותר אוכל על הצורך. אמנם קל לשכוח להיות חסכן כשאתה נושך לארוחת גורמה במסעדה המועדפת עליך, אך הוצאות הקשורות למזון יכולות להיות גדולות למדי אם מאפשרים לך לצאת משליטה. באופן כללי, קנייה בתפזורת זולה יותר בטווח הארוך מאשר קניית כמויות מזון קטנות - שקול לקבל חברות אצל קמעונאי מחסן כמו Costco אם הוצאות המזון שלך גבוהות. קניית ארוחות בודדות במסעדות היא האופציה היקרה מכולן, ולכן מאמץ לאכול במקום לאכול בחוץ יכול גם לחסוך לכם הרבה מזומנים.
- בחר אוכל זול ומזין. במקום לקנות מזון מוכן ומעובד, נסה לבדוק את המזון הטרי ולייצר מעברים של המכולת המקומית שלך. אתה עלול להיות מופתע כמה זול לאכול בריא! למשל, אורז חום, מזון מלא ומזין, יכול להגיע בשקים גדולים ועשרים קילו בפחות מדולר לקילו.
- נצלו הנחות. חנויות מכולת רבות (במיוחד רשתות גדולות) מחלקות קופונים והנחות בדלפק הצ'ק-אאוט. אל תתנו לאלה לבזבז!
- אם אתה יוצא לאכול לעתים קרובות, עצור. בדרך כלל הרבה יותר זול לבשל ארוחה בבית מאשר להזמין מנה שווה במסעדה. בישול אוכל משלך באופן קבוע מלמד אותך מיומנות יקרת ערך בה אתה יכול להשתמש כדי לבדר חברים, לספק את משפחתך ואפילו למשוך תחומי עניין רומנטיים.
- אל תפחד לנצל את מקורות המזון המקומיים בחינם אם מצבך חמור. בנקים של מזון, מטבחי מרק ומקלטים יכולים לספק ארוחות בחינם לנזקקים. אם אתה זקוק לעזרה, פנה למחלקה המקומית לשירותים חברתיים לקבלת מידע נוסף.
4
הפחית את צריכת האנרגיה שלך. רוב האנשים מקבלים את המחיר בחשבון השירות שלהם מדי חודש ללא ספק. למעשה, ניתן להפחית במידה ניכרת את צריכת האנרגיה שלך (ובכך את החשבון החודשי שלך) בכמה צעדים פשוטים. הטריקים האלה כל כך קלים שלמעשה אין שום סיבה להימנע מהם אם אתה מעוניין לחסוך כסף. החשוב מכל, הפחתת כמות האנרגיה בה אתה משתמש מפחיתה גם את כמות הזיהום שאתה מייצר בעקיפין, ומצמצמת את השפעתך על הסביבה הגלובלית.
- כבה את האורות כשאתה לא נמצא בסביבה. אין שום סיבה להשאיר את האורות דולקים אם אתה לא בחדר (או בבית), אז הפוך אותם לכשאתה עוזב. נסה להשאיר פתק דביק ליד הדלת אם אתה מתקשה לזכור.
- הימנע משימוש בחימום ומיזוג אוויר כאשר זה לא חיוני. כדי לשמור על קור רוח, פתח את החלונות או השתמש במאוורר אישי קטן. כדי להישאר חם, ללבוש מספר שכבות של בגדים, ללבוש שמיכה או להשתמש בתנור חלל.
- השקיעו בבידוד טוב. אם אתה יכול להרשות לעצמך לשלם עבור פרויקט משמעותי לשיפור הבית, החלפת בידוד ישן ודולף בקירות שלך בבידוד מודרני יעיל במיוחד יכולה לחסוך לך כסף בטווח הארוך על ידי שמירה על האוויר הפנימי החם או הקריר של הבית שלך מפני בריחה.
- אם אתה יכול, השקיע בפאנלים סולאריים. כהשקעה רצינית בעתידך שלך (כמו גם של כדור הארץ), פאנלים סולאריים הם הדרך ללכת. למרות שהעלות הקדמית יכולה להיות גבוהה למדי, הטכנולוגיה הסולארית הופכת להיות זולה יותר בכל שנה שעוברת.
5
השתמש בצורות תחבורה זולות יותר. בעלות, אחזקה והפעלת מכונית יכולה לאכול חלק גדול מההכנסה שלך. תלוי כמה אתה נוהג, דלק יכול לעלות לך מאות דולרים לחודש. נוסף על כך, המכונית שלך תעלה לך גם בדמי רישוי ובהוצאות אחזקה. במקום לנהוג, השתמש במקום זאת באופציה חלופית זולה (או בחינם). לא זו בלבד שתחסוך לך כסף, אלא גם תאפשר לך להשקיע זמן נוסף בפעילות גופנית ולצמצם את הלחץ מהנסיעה היומית שלך.
- בדקו אפשרויות תחבורה ציבורית בקרבתכם. תלוי איפה אתה גר, יתכן שברשותך מגוון אפשרויות זולות לתחבורה ציבורית. ברוב הערים הגדולות יהיו קווי מטרו, רכבת תחתית או חשמלית העוברים בעיר ומחוצה לה, בעוד שבעיירות בינוניות יכולות להיות מערכות אוטובוס או רכבת שתוכלו להשתמש בהן.
- שקול ללכת או לרכוב על אופניים לעבודה. אם אתם גרים קרוב מספיק למלאכתכם בכדי שניתן יהיה לבצע זאת, שתיהן דרכים מצוינות להגיע לעבודה בחינם ובמקביל לקבל אוויר צח ופעילות גופנית.
- שקול להזמין טיסות וכרטיסי רכבת מראש באופן מקוון, כדי לא רק לחסוך זמן אלא גם לחסוך כסף. לעתים קרובות מבצעים של 'ציפור מוקדמת' קיימים עבור המוזמנים מוקדם.
- אם אין מנוס מלקיחת מכונית, שקול לנסוע במכונית. פעולה זו מאפשרת לך לחלוק את הוצאות הדלק והתחזוקה עם שאר חברי הכניסה. בנוסף, יהיה לך עם מי לדבר במהלך הנסיעה שלך.
6
תיהנו בזול (או בחינם). אמנם הפחתת הוצאותיך האישיות עשויה להיות חיתוך מותרות קלות דעת מחייך, אך אינך בהכרח צריך להפסיק ליהנות אם אתה מנסה לחסוך כסף. שינוי הרגלי הפנאי ופעילויות הבילוי שלך ליותר משתלמים מאפשר לך למצוא את האיזון המושלם בין כיף לאחריות. אתה עשוי להיות מופתע מכמות הכיף שאתה יכול לעשות בכמה דולרים בודדים אם אתה בעל תושייה!
- התעדכן באירועים בקהילה. כיום, לרוב הערים והערים יהיה לוח אירועים מקוון המפרט אירועים קרובים באזור המקומי. לעיתים קרובות, אירועים שהממשלה המקומית או האגודות הקהילתיות מקיימים יהיו זולים או אפילו בחינם. למשל, בעיר בינונית, לעתים קרובות ניתן לחקור תערוכות אמנות בחינם, לראות סרטים בפארק מקומי ולהשתתף בעצרות קהילתיות מבוססות תרומות.
- לקרוא. בהשוואה לסרטים ומשחקי וידאו, ספרים זולים (במיוחד אם קונים אותם בחנות ספרים משומשת). ספרים טובים יכולים להיות כובשים לחלוטין, ומאפשרים לך לחוות את החיים בעיניים של דמויות מרגשות או ללמוד דברים חדשים שאולי אחרת לא היית נתקל בהם.
- תיהנו מפעילויות זולות עם חברים. כמעט ואין סוף לכמות הדברים שתוכלו לעשות עם חבריכם שדורשים מעט או ללא כסף. לדוגמה, נסה לצאת לטיול רגלי, לשחק משחק קופסא, לתפוס סרט ישן בתיאטרון זול של המנה השנייה, לחקור חלק מהעיר שמעולם לא היית בה, או לעסוק בספורט.
7
הימנע מהתמכרויות יקרות. הרגלים רעים מסוימים עלולים להשפיע לרעה על המאמצים שלך לחסוך כסף. בתרחישים הגרועים ביותר, הרגלים אלה יכולים להפוך להתמכרויות רציניות שכמעט בלתי אפשרי לנצח ללא עזרה. גרוע מכך, רבים מהתמכרויות אלה עלולים להיות מסוכנים ביותר לבריאותך בטווח הארוך. שמור על הארנק שלך (ועל גופך) את הבעיה לעבור את ההתמכרויות האלה על ידי הימנעות מהן מלכתחילה.
- אל תעשן. כיום, ההשפעות המזיקות של עישון ידועות. ידוע כי סרטן ריאות, מחלות לב, שבץ ומגוון מחלות קשות אחרים נגרמים על ידי עישון. נוסף על כך, סיגריות יקרות - תלוי איפה אתה גר, עד כ -10 € לחבילה.
- אל תשתה יתר על המידה. בעוד שמשקה או שניים עם חברים לא יזיקו לכם, שתייה מרובה בקביעות עלולה לגרום לבעיות חמורות בטווח הארוך, כמו מחלת כבד, פגיעה בתפקוד הנפשי, עלייה במשקל, הזיה ואפילו מוות. בנוסף, סיעוד התמכרות לאלכוהול יכול להוות נטל כלכלי עצום.
- אל תעשו סמים ממכרים. סמים כמו הרואין, קוקאין ומתאמפטמין ממכרים ביותר ויכולים להשפיע על בריאותך על מגוון מזיקים חמורים (אפילו קטלניים) ועלולים להיות יקרים בהרבה מאלכוהול וטבק. לדוגמה, מוזיקאי הקאנטרי וויילון ג'נינגס מתיימר שבשלב מסוים הוציא מעל 1120 € ליום על הרגל הקוקאין שלו.
- אם אתה זקוק לעזרה בהתגברות על התמכרות, אל תהסס לפנות למוקד התמכרות. מספר מוקדים רלוונטיים מפורטים כאן.

איך אני לא יכול להתייאש בקלות כשאני מנסה לחסוך כסף?

חלק 3 מתוך 3: הוצאת כסף בצורה מושכלת

1
הוצא תחילה כסף על יסודות מוחלטים. כשמדובר בהוצאת כסף, יש כמה דברים שאתה בהחלט, חיובי לא יכול להסתדר בלעדיהם. דברים אלה (כלומר אוכל, מים, דיור ובגדים) הם בראש סדר העדיפויות שלך בכל הנוגע להוצאת המזומנים שלך. ברור שאם אתה הופך לחסר בית או סובל מרעב, קשה מאוד מאוד לעמוד בשאר היעדים הכספיים שלך, לכן תרצה להבטיח שיש לך מספיק כסף כדי לכסות את דרישות המינימום החשובות האלה לפני שתקדיש כסף לכל דבר אחר.
- עם זאת, רק בגלל שדברים כמו אוכל, מים ומקלט הם חשובים, לא בהכרח אומר שאתה צריך להתרסק עליהם. למשל, צמצום הכמות שאתה יוצא לאכול היא דרך אחת קלה להפחית באופן דרסטי את הוצאות המזון שלך. באותה המידה, מעבר לאזור עם שכר דירה זול או מחירי בתים הוא דרך נהדרת להוציא פחות על דיור.
- תלוי איפה אתה גר, עלויות הדיור יכולות לאכול חלק גדול מההכנסה שלך. באופן כללי, רוב המומחים ממליצים שלא להסכים לכל הסדר דיור שיעלה יותר משליש מההכנסה שלך.
2
חסוך לקופת חירום. אם עדיין אין לך קרן חירום עם מספיק כסף כדי שתוכל לשרוד אם אתה מאבד פתאום את ההכנסה שלך, התחל לתרום מיד לקרן. סכום כסף סביר המאגר בחשבון חסכון מאובטח נותן לך את החופש לסדר בנוחות את ענייניך במקרה שתאבד את עבודתך. לאחר שתכסה את יסודות היסוד שלך, תרצה להקדיש חלק מהכנסותיך לבניית חשבון חיסכון זה עד שתחסוך לך מספיק לכיסוי הוצאות מחיה של כ- 3-6 חודשים.
- שימו לב כי הוצאות המחיה יכולות להשתנות בהתאם לאקלים הפיננסי המקומי. אמנם ניתן לשרוד ב- 1120 אירו למספר חודשים בדטרויט או פיניקס, אך הדבר עשוי אפילו לא לשלם שכר דירה של חודש עבור דירה זולה בניו יורק. אם אתה גר באזור יקר, באופן טבעי קרן החירום שלך תצטרך להיות גדולה יותר.
- מלבד לתת לך את השקט הנפשי לדעת שאתה תהיה בסדר במקרה של קשיים בקריירה, קיום קרן חירום יכול גם להרוויח לך כסף בטווח הארוך. אם אתה מאבד את העבודה שלך ואתה לא צריך קרן חירום, אתה יכול להיות שהיא תיאלץ לקחת את התפקיד הראשון הוצע לך, גם אם זה לא משתלם גם. מצד שני, אם אתה יכול לשרוד בלי לעבוד זמן מה, אתה יכול להרשות לעצמך להיות יותר בררן ואולי לנחות עבודה משתלמת יותר.
3
שלם את החוב שלך. אם לא נבדק, חוב יכול לפגוע ברצינות במאמציך לחסוך כסף. אם אתה משלם רק את התשלומים המינימליים על החוב שלך, בסופו של דבר אתה משלם הרבה יותר לאורך ההלוואה מאשר אם היית משלם את זה מהר יותר. חסוך כסף בטווח הארוך על ידי הקדש חלק נכבד מההכנסה שלך לתשלום חוב כדי שתוכל לשלם את חובך במהירות האפשרית. ככלל, תשלום הלוואות הריבית הגבוהה ביותר שלך הוא השימוש היעיל ביותר בכסף שלך.
- לאחר שכיסית את יסודותיך ובנית קרן חירום בגודל סביר, תוכל להקדיש כמעט את כל הכנסותיך הנוספות לתשלום חובך. מצד שני, אם אין לך קרן חירום, ייתכן שתצטרך לפצל את ההכנסה הנוספת שלך כך שתשתמש בחלק כדי לשלם את חובך בכל חודש ובמקביל להפנות חלק לקופת החירום שלך.
- אם יש לך מקורות חוב מרובים שמתגלים כמוחצים, בדוק את איחוד החובות שלך. יתכן שניתן יהיה לגלגל את כל חובותיך להלוואה אחת עם ריבית נמוכה יותר. חשוב לציין, עם זאת, כי לוחות הזמני ההחזר עבור הלוואות מאוחדות אלה יכולים להיות ארוכים יותר מאלה של החוב הראשוני שלך.
- ייתכן שתרצה לנסות לנהל משא ומתן ישירות עם המלווה שלך על ריבית נמוכה יותר. זה לא האינטרס של המלווה שלך לתת לך להיכנס לפשיטת רגל, ולכן הוא עשוי להסכים לריבית נמוכה יותר כדי לאפשר לך לשלם את ההלוואה.
- למידע נוסף, ראה כיצד לצאת מהחובות.
4
שים כסף הבא. אם הקמתם קרן חירום ושילמתם את כל החוב (או כמעט את כל), סביר להניח שתרצו להתחיל להכניס את כספכם הנוסף לחשבון חיסכון. הכסף שאתה חוסך בדרך זו שונה מקופת החירום שלך - ואילו אתה תרצה להימנע מטבילה לקופת החירום שלך, אלא אם כן אתה בהחלט צריך, החיסכון הרגיל שלך זמין לרכישות חשובות וחשובות, כמו תיקונים ברכב שבו אתה נוהג. לעבוד. עם זאת, באופן כללי, תרצה להימנע משימוש בחסכונות שלך, כך שעם הזמן החיסכון הכולל שלך יגדל. אם אתה יכול, נסה להקדיש לפחות 10-15% מההכנסה החודשית שלך לחיסכון שלך החל משנות ה -20 לחייהם - רוב המומחים מסכימים שזו מטרה בריאה.
- כשאתם מקבלים תשלום, זה יכול להיות מפתה לבצע מיד קנייה בדחף. כדי להימנע מכך, הפקד את חסכונותיך בחשבון ברגע שתקבל תשלום. למשל, אם אתה מנסה לחסוך 10% מההכנסה שלך ואתה מקבל משכורת תמורת 530 €, הפקד מייד 10% (מצא זאת על ידי הזזת הנקודה העשרונית רווח אחד שמאלה), או 53 € תרגול זה יכול לעזור לך הימנעו מהוצאות מיותרות וצברו סכום כסף טוב לאורך השנים.
- רעיון טוב עוד יותר הוא להפוך כמה שיותר מתהליך החיסכון לאוטומטי כדי שלא יהיה לכם אפילו כסף מפתה מלכתחילה. לדוגמה, שוחח עם המעסיק שלך על הקמת מערכת הפקדות אוטומטית דרך הבנק שלך או עם אפליקציית צד שלישי. בדרך זו תוכלו להעביר סכום מוגדר או אחוז מוגדר מכל משכורת לחשבון צ'קים או לחסכון מבלי שתצטרכו לעשות מאמץ נוסף.
5
הוצא על דברים בלתי חכמים. אם לאחר הוספת סכום בריא מהכנסותיך לחיסכון שלך בכל חודש, נותר לך כסף נוסף, כדאי לשקול לבצע השקעות מסוימות שאינן חיוניות שיכולות לשפר את הפרודוקטיביות שלך, פוטנציאל ההשתכרות ואיכות החיים שלך בטווח הארוך. אמנם רכישות מסוג זה אינן חיוניות באופן בו אוכל, מים ודיור הם, אך הן אפשרויות חכמות לטווח הארוך שיכולות לחסוך לך כסף לאורך זמן.
- לדוגמא, קניית כסא ארגונומי לשבת בו בזמן העבודה אינה חיונית לחלוטין, אך זוהי בחירה חכמה לטווח הארוך מכיוון שהיא מאפשרת לך לעשות יותר עבודה תוך מזעור כאבי גב (שבמקרה, יכול להיות יקר לטיפול. אם זה מתפתח לבעיה חמורה). דוגמה נוספת היא החלפת דוד המים הישן והמטריד. אמנם הישן אולי הספיק בטווח הקצר, אך רכישת חדש פירושה שלא תצטרכו להוציא כסף על תיקונים כאשר הישן נשבר, וכך לחסוך כסף בטווח הארוך.
- דוגמאות אחרות כוללות רכישות המאפשרות לך לעבוד במחיר זול יותר, כמו תעודות תחבורה ציבורית חודשיות או שנתיות, כלים המסייעים לך לעבוד בצורה יעילה יותר, כמו אוזניות טלפון אם אתה בעבודה שמעסיקה את הידיים שלך, ורכישות שמביאות את זה קל לך יותר לעבוד, כמו מוסיף ג'ל לשיפור היציבה לנעליים שלך.
6
הוצא אחרונה על מותרות. חיסכון בכסף אינו עניין של חיים קשים ורזים. לאחר ששילמתם את חובכם, הקמתם קרן חירום והוצאתם כסף על רכישות חכמות המשתלמות לטווח הארוך, זה בסדר לבזבז מעט כסף על עצמכם. הוצאות יוקרה בריאותיות ואחראיות הן אחת הדרכים להישאר שפויות תוך כדי עבודה קשה, אז אל תפחדו לחגוג עם הסדרת המצב הכלכלי שלכם ברכישה יוקרתית סבירה.
- מותרות כוללים כל דבר שאינו טובין או שירות חיוני ומספק תועלת מועטה או ללא הטווח הארוך. קטגוריה רחבה זו יכולה לכלול דברים כמו נסיעות למסעדות יקרות, חופשות, רכבים חדשים, טלוויזיה בכבלים, גאדג'טים יקרים ועוד ועוד.

איך אוכל לחסוך כסף כשאני פשוט כל כך אוהב לקנות בגדים ואני זקוק לכל כך הרבה בגדים לכל אירוע?

טיפים

השתמש בהצהרות. לדוגמא, חזור על האישור הזה לעצמך עד שהוא שוקע: חוב אינו אפשרות.
תמיד מעל -estimate ההוצאות שלך תחת הכנסת -estimate שלך.
אם אתה לא יכול להביא את עצמך להרוס את כל כרטיסי האשראי שלך, לפחות להקפיא אותם. שים אותם במיכל, מלא אותו במים, ותקע אותו במקפיא. בדרך זו, אם אתה מרגיש דחף להשתמש באשראי, אתה צריך לחכות עד שהקרח יימס, ובמהלך הזמן הזה אתה עלול להתעשת ולהבין שאתה לא באמת צריך לקנות את מה שרצית לקנות.
תיהנו מההנאות הפשוטות בחיים. בתקופת השפל הגדול אנשים עדיין נהנו, פשוט לא כיף יקר. לילדים היו דרבי תיבות סבון, בני נוער ערכו תחרויות ריקוד, וכולם שיחקו במונופול, עשו חידות, קראו והאזינו לרדיו. התכנס לדון בפילוסופיה או להתפלל; לשחק פוקר או להכין כריות טלאים מטורפות; לנגן בכלים ולרקוד. באותם הימים נדרש קצת דמיון וכושר המצאה, אבל היה להם המון כיף, וכך גם את יכולה.
רוב האנשים יכולים לחסוך משהו ללא קשר להכנסותיהם. להתחיל לחסוך מעט יעזור לבנות את הרגל החיסכון. אפילו חיסכון של פחות מ -3,70 € לחודש ילמד אותך שאתה לא צריך כסף רב כמו שאתה חושב.
אם אתה יכול להרשות לעצמך לחלוק דברים שיש לך, ממזון לחלל מגורים למכשירי חשמל, נסה לעשות זאת. מה שמסתובב מסתובב כשזה בין חברים קרובים, די מהר, תוכלו למצוא את החברים שלכם עושים אותו דבר, וכולם מרוויחים.
שמור על רכושך. באופן זה תצטרך להחליף פחות פריטים. כמו כן, אל תחליף פריטים עד שזה הכרחי לחלוטין. למשל, רק בגלל שמנוע במברשת שיניים חשמלית נשבר, זה לא אומר שהוא מפסיק לתפקד כמברשת שיניים. המשך להשתמש בו, וכשאתה מוכן לך לקנות חדש או לבדוק את האחריות.
אם משלמים לכם בערך אותו סכום על בסיס קבוע, יהיה קל יותר לתקצב את כספכם לאורך זמן. אם יש לך הכנסה משתנה, יהיה קשה יותר לצפות את ההוצאות שלך מכיוון שלא תדע מתי בפעם הבאה שתקבל תשלום. פרט את קטגוריות התקציב שלך לפי סדר החשיבות והגש את הפריטים החשובים ביותר תחילה. שחק את זה בטוח; נניח שיעבור זמן מה לפני שתקבל כסף שוב.
יש תחביב? התאם את הכספים שלך. הרגל חשוב אחד לחיסכון הוא אם יש לך תחביב, כגון דוגמניות מטוסים, הזמנת גרוטאות, אופני עפר, צלילה וכו ', קבע כלל קשה ומהיר שכל מה שאתה מרשה לעצמך להוציא על התחביב שלך, אתה תואם את אלה כספים לחסכונות שלך. לדוגמה, אם אתה קונה לעצמך זוג כפפות רכיבה של 34 €, עוד 34 € הולך לחסכון שלך.
גם אם אתה באמת רוצה משהו, שאל את עצמך, האם אתה באמת צריך את זה? יותר ממחצית מהזמן זה יהיה לא גדול.
נסו למצוא לפחות אגורה אחת על הקרקע מדי יום. שים את הכסף שתמצא בצנצנת ותראה כמה מהר זה מצטבר!
אם אתה מקבל מזומנים בלתי צפויים, הכנס את כל החסכונות שלך או את רובם, אך המשך להפריש גם את הסכום שנקבע באופן קבוע. תוכלו להגיע ליעדי החיסכון שלכם מוקדם יותר.
בצע רכישות בכסף נייר, לא בשינוי מדויק, ותשמור תמיד את השינוי. השתמש בבנק או צנצנת עבור המטבעות שלך. מטבעות ושינוי עשויים להיראות חסרי משמעות אך כאשר הם נצברים לאורך זמן הם יכולים לעזור לך לחסוך. בנקים מסוימים מציעים כעת מכונות לספירת מטבעות בחינם. כשאתה פודה את המטבעות שלך, בקש לשלם באמצעות המחאה כדי שלא תתפתה להוציא את המזומנים שנמצאו.
בכל פעם שאתה הולך לקנות משהו חשוב על הדבר שאתה חוסך עבורו ועל האחוז הגס של החיסכון שלך עד כה שהדבר עולה ולעתים קרובות לא תקנה אותו.
רציני לחסוך? נסה להכפיל את הכספים המותאמים שלך! תוכניות חיסכון אלה יעשו שני דברים: חסוך כסף באופן קבוע ומהיר, ובאמת יראה לך כמה אתה מוציא על התחביב שלך, כאשר זה עולה לך כפליים.
שיתוף חשבונות עם חברים ובני משפחה כמו Netflix, HBO או YouTube Red הוא דרך טובה להשיג שירותי פרימיום, במחיר נמוך.

אזהרות

אלא אם כן אתה במצוקה כלכלית נואשת באמת (כמו 10 שניות מהפינוי ושלושת ילדיך גוועים ברעב) אל תנסה לקצץ פינות הקשורות לבריאות. טיפול מונע בסיסי בעצמך, במשפחתך ובחיות המחמד שלך עשוי לעלות לך היום בביקור במשרד של 45 € או בגלולה של 22 € תולעת לב, אך הדילוג עליה יתרום לבעיות יקרות וכאב לב בהמשך הדרך.
אחרי שבוע ארוך של עבודה, אולי תרצה להתמכר למותרות ולומר לעצמך, "מגיע לי". זכרו שהדברים שאתם קונים אינם מתנות לעצמכם; הם עסקאות, מוצרים תמורת כסף. אמור, "כמובן שמגיע לי זה, אבל האם אני יכול להרשות לעצמי? אם אני לא יכול להרשות לעצמי, אני עדיין אדם ראוי, ועדיין מגיע לי לעמוד ביעדי החיסכון שלי!"
אם אתה מבולגן אל תכה את עצמך בקשר לזה. פשוט נסה לעשות טוב יותר בפעם הבאה שתקבל תשלום.
אל תצא ל"קניות חלונות "עם שום כסף עלייך. תתפתו להוציא רק כסף שאינכם יכולים להרשות לעצמכם להפסיד. קנו רק עם רשימת קניות קבועה מראש.
אם יש לך בילויים במעגל החברים שלך, ייתכן שיהיה עליך לגבש רשימה של תירוצים מוכנים כדי להסביר מדוע אתה לא יכול לצאת איתם כל הזמן.

קרא גם: איך לחיות משכר מינימום?

איך לחסוך כסף?

צעדים

חלק 1 מתוך 3: חיסכון כספי באחריות

חלק 2 מתוך 3: קיצוץ בהוצאות

חלק 3 מתוך 3: הוצאת כסף בצורה מושכלת

טיפים

אזהרות

שאלות ותשובות

תגובות (30)

קרא גם: