כיצד להוסיף קונה נוסף לחוזה?
נסה את התבנית הזו, בה תוכל להשתמש ופשוט להוסיף שני שמות קונים 'והוסף נקודת חתימה נוספת עבור קונה שני.
כאשר אתה קונה בית, מממן בית מחדש או קונה רכב, כדאי לך לשקול להוסיף לווה או קונה נוספים לחוזה שלך. הוספת לווה או רוכש נוספים לחוזה יכולה לשפר את הסיכויים שלך להיות מסוגלים לרכוש מכונית או בית, או עשויה להפוך את המלווה לרצון יותר למחזר את המשכנתא הקיימת שלך. עם זאת, הוספת שותף לווה או רוכש שותף לחוזה אינה תמיד הדבר הנכון לעשות. אם אתה חושב שאולי תרצה לכלול לווה או רוכש שותף לחוזה, עקוב אחר ההוראות במאמר זה כדי לעשות זאת בהצלחה.
שיטה 1 מתוך 2: הוספת לווה משותף למשכנתא שלך
- 1להבין את התפקיד של לווה שותף. כאשר אתה מבקש משכנתא, תהיה לך אפשרות להוסיף לווים נוספים לחוזה שלך. הוספת לווה משותף למשכנתא שלך מעניקה ללווה המשותף נתח משפטי ברכישת הבית שלך. לווה שותף הוא אדם אשר יחד איתך יקבל אחריות להחזר המשכנתא. הוספת לווה משותף יכולה לעזור לך, הלווה העיקרי, לקבל אישור למשכנתא כאשר יש לך היסטוריית אשראי ירודה או מעט הכנסה.
- 2חשוב על מה המלווים מחפשים אצל הלווים. אם אתה חושב לבקש משכנתא, או לממן מחדש משכנתא קיימת, תצטרך לדעת למה המלווים מצפים מהלווים. כאשר אתה ולווה שותף מתחילים בתהליך הבקשה, המלווה יבחן את המידע הבא:
- היסטוריית אשראי, שהיא הרקורד שקבעת לאורך זמן תוך ניהול אשראי וביצוע תשלומים.
- קיבולת, אשר בוחנת את היכולת שלך לנהל תשלומים. המלווים עשויים לבחון את ההכנסה, היציבות הפיננסית שלך וגורמים אחרים בקביעתך. המלווה יבחן גם את יחס החוב להכנסה שלך ("DTI"), המשווה את חובך להכנסה לפני מס. באופן אידיאלי, ה- DTI שלך לא צריך להיות גבוה מ- 36%.
- ביטחונות, שזה משהו שאתה מתחייב למלווה במקרה שיש ברירת מחדל ואינך מסוגל לשלם את ההלוואה. במקרה של משכנתא, הביטחונות שלך יהיו הבית עצמו.
- הון, שהוא כל מקור החזר אחר שיש לך מלבד הכנסותיך. זה עשוי לכלול השקעות וחשבונות חיסכון.
- 3בחר לווה שותף יקר. כשאתה בוחר לווה שותף, אתה רוצה שיהיה מישהו עם הכנסה ונכסים ניכרים. למרות מה שאנשים רבים אומרים, בעל הלווה משותף עם ציון אשראי מעולה אינו בהכרח חשוב. הסיבה לכך היא שרוב המלווים יבססו את החלטותיהם על פי ציון האשראי הנמוך ביותר שיש, כך שמישהו עם ציון אשראי גבוה לא בהכרח יעזור לסיכוייכם להתקבל או לקבל ריבית נמוכה יותר.
- לדוגמא, נניח שיש לך ציון אשראי של 680, הכנסה חודשית של 3730 €, התחייבויות חוב חודשיות בסך 1640 €, ו- DTI של 44%. נניח בהמשך שיש לך שני לווים פוטנציאליים שאתה מסתכל עליהם. ללווה משותף אחד, אליס, יש ציון אשראי של 670, הכנסה חודשית של 4480 אירו, התחייבויות חוב חודשיות בסך 750 אירו, ותעודת סל של 16,6%. ללווה הפוטנציאלי האחר, ביל, יש ציון אשראי של 780, הכנסה חודשית של 2240 אירו, התחייבויות חוב חודשיות בסך של 750 אירו, ו- DTI של 33,3%.
- בין אליס לביל, אתה צריך לבחור באליסה להיות הלווה שלך. בעוד שלביל יש ציון אשראי נהדר (100 נקודות גבוה יותר משלך), לביל אין הכנסות רבות וה- DTI שלו גבוה יחסית. מצד שני, אמנם לאליס אין ציון אשראי גדול, אך ההכנסה החודשית שלה גבוהה מאוד וה- DTI שלה נמוך מאוד. אליס יעזור לך יותר לקבל משכנתא מאשר ביל.
כאשר אתה מבקש משכנתא, תהיה לך אפשרות להוסיף לווים נוספים לחוזה שלך. - 4בדוק דוחות אשראי. לאחר שבחרתם בלווה שותף יקר שיעזור לכם לקבל משכנתא או למחזר מחדש כדי לקבל ריבית טובה יותר, יהיה עליכם לבחון את שני ציוני האשראי שלכם לפני שתמשיכו קדימה. אמנם אין חובה כי הלווה המשותף שלך יקבל ציון אשראי יוצא מן הכלל, אך חשוב שלא יהיה לו נמוך מדי. באופן כללי, הלווה המשותף שלך צריך להיות בעל ציון אשראי הנמוך מ -20 נקודות משלך.
- הממשל הפדרלי דורש כי כל אחד מהשלוש חברות אשראי הדיווח לספק לך עם דו"ח אשראי חינם אחת לשנה כל עוד בקשת מידע כזה.
- על מנת לבקש העתק מדוח האשראי שלך, אתה יכול לעשות אחד משלושה דברים. ראשית, תוכלו לבקר באתר www.annualcreditreport.com. שנית, ניתן להתקשר למספר 1-877-322-8228. שלישית, אתה תוכל לשלוח טופס בקשה הושלם עד שנתי דווחו אשראי שירות בקשה, ת.ד. 105,281, אטלנטה, GA 30,348-5,281.
- 5פנה למלווה. כעת, כשאתה מוכן להגיש בקשה להלוואה חדשה או למימון מחדש, תצטרך לבחור במלווה או ליצור קשר עם המלווה הקיים שלך.
- אם אתם מבקשים משכנתא חדשה, ערכו קניות למלווה שיעבוד עבורכם ועבור הלווה שלכם. המלווים הם אנשי מכירות, ולכן חשוב לחתוך את מכירת המכירות ולהבין מה באמת האפשרויות הטובות ביותר שלך. נסה לשאול חברים שקיבלו לאחרונה משכנתא; שאל יועץ פיננסי, רואה חשבון או עו"ד; ולחפש באינטרנט אפשרויות טובות.
- אם אתה מממן מחדש, התקשר למלווה הקיים שלך ושוחח איתם כיצד להתחיל את תהליך הבקשה.
- 6הגש בקשה למחזר. אם אתה מתכוון להוסיף לווה משותף למשכנתא קיימת, תידרש למחזר מחדש. מימון מחדש מאפשר לך לשנות את התנאים המקוריים של המשכנתא שלך. שינויים אלה כוללים את הריבית, את מועד התשלום, את התשלום החודשי ואת השמות על המשכנתא שלך.
- כשתמלא בקשה תתבקש למסור את המידע האישי שלך, כמו גם את המידע האישי של הלווה שלך. זה יכלול שמות, מספרי ביטוח לאומי ומספרי טלפון. בנוסף, אתה והלווה המשותף שלך יצטרכו להגיש עותקים של החזרי מס, הצהרות בנק ותלושי שכר.
- 7המתן עד שהמלווה יקבל החלטה. לאחר שתגיש את בקשת ההלוואה שלך, יהיה עליך להמתין לאישור המלווה. אם המלווה מאשר את בקשת המשכנתא שלך ומוסיף את הלווה המשותף שלך, שניכם תצטרכו לחתום על ניירות המשכנתא. ההלוואה החדשה, בשלב זה, תחליף כל הלוואה ישנה שהייתה לך בעבר.
כשאתה קונה בית, מממן בית מחדש או קונה מכונית, כדאי לך לשקול להוסיף לווה או קונה נוספים לחוזה שלך.
שיטה 2 מתוך 2: הוספת רוכש שותף להסכם רכישת הרכב שלך
- 1להבין את התפקיד של קונה משותף. כשאתה רוכש רכב, ייתכן שתרצה לרכוש את הרכב עם מישהו אחר במצבים מסוימים. יתכן שלא יהיה לך מספיק כסף לקנות מכונית בעצמך, ייתכן שתרצה לחלוק את האחריות של הבעלות עם אחר, או פשוט תרצה לחלק את העלויות הכרוכות ברכישת רכב ובבעלותו. קונה משותף הוא מי שחולק איתך, הקונה העיקרי, עניין בבעלות ברכב.
- כאשר אתה וגורם אחר רוכשים מכונית יחד, שני השמות ייכללו בכותרת הרכב. במקרה זה, גם אתה וגם הקונה המשותף יהיו אחראים הדדית על מימון הרכב, אחזקת הרכב וביטוח הרכב.
- חשוב להכיר את ההבדל בין קונה-שותף לחותם-שותף. בניגוד לרוכש משותף, חותם משותף אינו מקבל שום עניין בעלות ברכב. הם פשוט מבטיחים להחזיר חובות של אחר.
- 2בחר קונה שותף יקר. אם תבחר להתקדם ולרכוש רכב עם רכב אחר, עליך לבחור בקונה המשותף שלך בקפידה. קונה משותף צריך להיות אמין, יציב כלכלית וקרוב אליך.
- קונה משותף צריך להיות אמין בגלל היחסים שתיצור איתם. קונה שותף שאינו אמין עלול ליצור בעיות משפטיות אם הוא מנסה למכור את המכונית ללא ידיעתך או אם הוא מפסיק לשלם תשלומים על המכונית כשלא היו אמורים לעשות זאת.
- הם גם צריכים להיות יציבים כלכלית, מכיוון שאתה והקונה המשותף יהיו אחראים הדדית לתשלום עבור הרכב, תשלום ביטוח ותשלום עבור תחזוקה. ודא שהקונה המשותף שלך יכול להתמודד עם האחריות הכספית לפני שהוא מאפשר להם להיות חלק מהעסקה שלך.
- הקונה המשותף שלך צריך להיות גם קרוב אליך פיזית ונפשית. מבחינה פיזית, סביר להניח שקונה משותף ירצה להשתמש ברכב, ואם הם לא קרובים גיאוגרפית, מערכת יחסים זו עשויה להיות מעט הגיונית. לדוגמא, רוב הקונים המשותפים הם בני משפחה קרובים (למשל בני זוג, ילדים או אחים). מבחינה נפשית, אתה לא צריך להיות מכיר בלבד עם האדם שאתה שותף לרכב איתו. כאמור, לקונים משותפים יש מספר אחריות משותפת ועליך להרגיש בנוח עם האדם איתו אתה נכנס למערכת יחסים זו.
- 3לרכוש רכב. לאחר שמצאתם קונה משותף אחראי, אתם והקונה המשותף פשוט תרכשו רכב. עיין במאמר מדריך זה לקבלת הוראות לרכישת רכב. כאשר אתה והקונה המשותף שלך מוכנים לחתום על הניירת, ודא כי הסוכנות (או המוכר הפרטי) מבינים שאתה קונה עם אחר.
- אם אתם רוכשים רכב מסוכנות, הם יידעו כיצד לטפל ברכישה אצל מספר קונים. פשוט יידעו אותם ששניכם תרכשו את הרכב והם יבטיחו כי החתימה על הטפסים הנכונים.
- אם אתה רוכש רכב ממוכר פרטי, עליך להיות מוכן שיהיה חוזה מכר משלך מוכן להצגה בפני המוכר. נסה את התבנית הזו, בה תוכל להשתמש ופשוט להוסיף שני שמות קונים 'והוסף נקודת חתימה נוספת עבור קונה שני. כמו כן, קרא מאמר מדריך זה אם אתה מתכוון לבצע חוזה משלך.
הוספת לווה או רוכש נוספים לחוזה יכולה לשפר את הסיכויים שלך להיות מסוגלים לרכוש מכונית או בית, או עשויה להפוך את המלווה לרצון יותר למחזר את המשכנתא הקיימת שלך. - 4קבע את סוג היחסים המשפטיים שתהיה לך עם הקונה המשותף שלך. כשאתה רוכש את הרכב עם הקונה המשותף שלך, כותרת הרכב תפרט את שניכם כבעלים של הרכב. בעת כתיבת הכותרת, ודא ששפת הכותרת מעבירה את סוג היחסים המשפטיים שאתה מעוניין לקיים עם הקונה המשותף שלך. שקול את הדברים הבאים:
- לא משנה מי מופיע הראשון בכותרת. אין צורך לבקש להציב את שמך הראשון בכותרת, או לבקש שהקונה המשותף יניח את שמו במקום השני.
- כאשר לשמותיך מצטרף "או", תהיה לך או הקונה המשותף את היכולת לקבל החלטות חד צדדיות ללא הסכמת האחר. לדוגמא, אם הכותרת לרכב קובעת שהוא בבעלות "ביל ג'ונסון או טד סמית '", אחד מאותם אנשים יוכל למכור את הרכב באופן חד צדדי ללא הסכמת האחר.
- כאשר לשמותיכם מצטרפים "ו-" (או "/"), יהיה עליכם והקונה המשותף לקבל את כל ההחלטות הנוגעות לרכב במשותף. לדוגמא, אם הכותרת לרכב קובעת שהוא בבעלות "ביל ג'ונסון וטד סמית ', אם ביל ירצה למכור את המכונית, הוא יצטרך את הסכמתו של טד על מנת לעשות זאת.
- 5שקול הסכם לשיתוף מכוניות. לאחר רכישת הרכב ומסירת הכותרת, עליכם והקונה המשותף לשקול להתקשר בהסכם לשיתוף מכוניות. הסכם שיתוף מכוניות יעבור את הפרטים מי יהיה אחראי למה בתקופתכם כשותפים לרכב. חלק מהשאלות שעליך למגש ולענות עליהן כוללות:
- מה יהיה לוח הזמנים לשימוש ברכב? האם בעל אחד יזכה להשתמש בו יותר מהשני?
- האם תצטרך לקבל אישור מהבעלים האחר להוציא את הרכב מהעיר או לנסיעות ארוכות בכבישים?
- מי יוכל לנסוע ברכב ומי יוכל לנהוג בו?
- מי יהיה הבעלים של אביזרים מסוימים בתוך המכונית (מטען הטלפון, כבלים מגשרים)?
- האם יהיו כללים כלשהם לגבי חיות מחמד או עישון ברכב?
