כיצד להחליט אם לחזור לעבודה לאחר הפרישה?
בהתאם לגילך ולהכנסותיך, סביר להניח כי קצבאות הביטוח הלאומי שלך יופחתו אם תחזור לעבודה.
ישנן סיבות רבות וטובות שאתה עשוי לשקול לחזור לעבודה לאחר הפרישה. הגשמה מוגברת, פעילות גופנית, הכנסה נוספת ומעורבות חברתית יכולים לספק חיים איכותיים משופרים, שלא לדבר על גירוי נפשי. ייתכן שתצטרך פשוט לחזור לעבודה מסיבות כלכליות. אם אתה אזרח אמריקאי, דאג להעריך באופן מלא את ההשפעה הכספית שעשויה לחזור לעבודה על הטבות הביטוח הלאומי שלך, כיסוי הבריאות וגורמים אחרים. במדינות אחרות, יש לקחת בחשבון גורמים פיננסיים דומים לפני שמחליטים לחזור לעבודה.
שיטה 1 מתוך 3: קביעת ההשפעות על הביטוח הלאומי והמסים
- 1שוחח עם איש מקצוע פיננסי לפני שחוזר לעבודה. באותו אופן שחשוב להכניס את הכספים שלך בריבוע לפני פרישתך, חשוב מאוד להבין כיצד חזרה לעבודה תשפיע על הכספים שלך. בפרט, חזרה לעבודה תשפיע ככל הנראה על קצבאות הביטוח הלאומי, מיסים, כיסוי בריאות ופנסיה. אם אינך יודע כיצד חזרה לעבודה תשפיע על שיקולים פיננסיים חשובים אלה, שוחח עם מישהו שמכיר את המצב הכלכלי שלך ויוכל לייעץ לך לגבי ההשפעה של חזרה לעבודה.
- 2העריך את מעמד הביטוח הלאומי שלך. בהתאם לגילך ולהכנסותיך, סביר להניח כי קצבאות הביטוח הלאומי שלך יופחתו אם תחזור לעבודה. עם זאת, אתה עדיין יכול לגבות הטבות ולעבוד, במיוחד אם אתה עובד רק במשרה חלקית.
- והכי חשוב, אם אתה חוזר לעבודה לפני גיל הפנסיה המלא ומרוויח רמה מסוימת של הכנסה מותרת, ההטבות שלך יופחתו ב -0,70 אירו על כל 1,50 אירו שתבצע מעל לרמה זו.
- גיל הפנסיה המלא שלך משתנה בהתאם לשנת לידתך, אך סביר להניח שהוא 66-70. נכון לשנת 2016, ההכנסה המותרת שתוכל להרוויח בעת קבלת הטבות מלאות לביטוח לאומי היא 980 אירו לחודש, או 11700 אירו לשנה.
- 3תעשו את המתמטיקה. לדוגמא, אם אתה חוזר לעבוד בשנת 2016 בגיל 64 בעת קבלת הטבות, ומרוויח 15500 אירו דולר במהלך השנה (מבלי להגיע לגיל הפנסיה המלא שלך באותה שנה), הרווחת 3730 אירו יותר מהסכום המותר. תוך קבלת הטבות. זהו הסכום שישמש בסופו של דבר לקביעת הפחתת ההטבות שלך. ככל שתרוויח יותר, כך יופחתו ההטבות החודשיות שלך בביטוח הלאומי.
- יהיה עליך לדווח על הכנסה חודשית צפויה בעת קבלת הטבות. מספר זה ישמש לקביעת ההפחתה החודשית בתשלום הביטוח הלאומי שלך. אם יתברר שההכנסה שלך שונה מהדווח, תצטרך מיסים נוספים או שתקבל הנחה בארנונה לאחר הגשת מיסים.
אם אתה מוצא את עצמך מרגיש חסר מנוחה במהלך הפרישה, חזרה לעבודה עשויה להיות בדיוק מה שאתה צריך. - 4דחו את הטבות הביטוח הלאומי שלכם. אנשים רבים ירוויחו על ידי דחיית הנקודה בה הם מתחילים לקבל קצבאות ביטוח לאומי. אם פרשת לגמלאות אך לא התחלת לקבל הטבות כלשהן בביטוח לאומי, שקול להמתין לכך עד שתגיע לגיל פרישה מלא (ככל הנראה 66-70, תלוי בשנה בה נולדת). בכך תקבל תגמולי פרישה מאוחרים המשווים רווח כספי גדול יותר בטווח הארוך.
- אם אתה פורש, מתחיל לקבל הטבות ומחליט לחזור לעבודה תוך שנה, אל תדאג. אתה יכול לעצור את פיזור ההטבות, להחזיר את מה שקיבלת ולשמור על היכולת לקבל הטבות כשאתה פורש לתמיד.
- 5הכיר בשיקולי מס הכנסה. אם אתה מקבל כסף מהשקעות, כולל חלוקות מתוכנית פרישה, חזרה לעבודה עשויה להכניס אותך למדרגת הכנסה גבוהה יותר ולהגדיל את המסים שאתה חייב. הדבר העיקרי שיש לקחת בחשבון הוא האם חזרה לעבודה עשויה באמת לעלות לך. במילים הפשוטות ביותר, זכור כי הטבות הביטוח הלאומי שלך ככל הנראה יחויבו במס כהכנסה פדרלית.
- למשל, אם הקמת 401 (k) או IRA שדחו את מס ההכנסה עד למשיכתו מהחשבון, התמריץ הכספי לכך היה ההנחה שתהיה בסדר הכנסה נמוך יותר לאחר הפרישה. בעיקרו של דבר, ייתכן שתשלים יותר (במסים) כדי לגשת לכסף בחשבונות החיסכון הפנסיוני שלך.
- מתווה תקציב בסיסי לאחר מס. ערוך הערכה בשורה התחתונה של האופן שבו חזרה לעבודה תשפיע בסופו של דבר על ההכנסה השנתית שלך.
שיטה 2 מתוך 3: התחשבנות בשיקולים פיננסיים אחרים
- 1התחל בעבודה המציעה יתרונות בתחום הבריאות. אם פרשת לפני שהיית זכאי למדיקייר (בגיל 65), ייתכן שאתה עדיין משלם עבור שירותי בריאות. אם אתה משלם עבור עצמך ובן זוג ואינך מכוסה באמצעות מעסיק, עלויות אלה עשויות להיות משמעותיות. חזרה לעבודה יכולה להיות מועילה במיוחד בכיסוי עלויות אלה, מכיוון שאולי יש לך גישה לתוכנית בריאות מבוססת מעסיק.
- ייתכן אפילו שתוכל לעבוד במשרה חלקית שתזכה אותך בגישה לתוכנית הבריאות של קבוצת המעסיקים שלך.
- אתה ייענש במס בלו כל שנה שאין לך ביטוח בריאות. החל משנת 2016, העונשים הללו גדלים מדי שנה. וודא שאתה תמיד מבוטח.
- גם עם Medicare, כיסוי נוסף באמצעות מעסיק יעזור לכסות הוצאות שמדיקר לא מכסה.
- 2וודא שלא תפחית את הפנסיה שלך. אם אתה מקבל פנסיה מהקריירה שלך לפני הפרישה, תוכנית זו עשויה להיות מופחתת אם תחזור לעבוד ותפרוש שוב בהמשך הדרך. הסיבה לכך היא שתוכניות פנסיה מבוססות לרוב על המשכורת שלך בשנים שקדמו לפנסיה שלך.
- למשל, אם שילמתם היטב בעבר, אך החלטתם לחזור לעבודה במשרה חלקית, למשל, הדבר עשוי להקטין משמעותית את מה שתקבלו מהפנסיה שלכם.
- כדי למנוע זאת, דבר ישירות עם מי שמפקח על הפנסיה עבור המעסיק שלך, ושאל כיצד חזרה לעבודה עשויה לשנות את הפנסיה העתידית שלך.
בפרט, חזרה לעבודה תשפיע ככל הנראה על קצבאות הביטוח הלאומי, מיסים, כיסוי בריאות ופנסיה. - 3תכנן הוצאות הקשורות לעבודה. אם כי מינורי יחסית, חשוב להביא בחשבון את העלויות הכרוכות בעבודה. למשל, האם יהיו לכם עלויות הובלה? יתכן שתצטרך לקנות בגדים או ציוד חדש. לבסוף, לאכול ארוחת צהריים בחוץ או אפילו לארוז ארוחת צהריים יכול להיות יקר להפליא.
- יתר על כן, האם ישנם אנשים אחרים או חיות מחמד שתלויים בטיפולך במהלך היום? אולי תצטרך לשלם עבור פנסיון לחיות מחמד או אחות יום עבור בן / בת הזוג שלך?
שיטה 3 מתוך 3: התחשבות בתועלות הרגשיות והמנטליות
- 1חפש עמדה מגשימה. לעתים קרובות חזרה לעבודה לאחר פרישה יכולה לתת לך את האפשרות לנסות משהו שתמיד רצית לעשות. לחלופין, בדוק דרכים בהן תוכל "להחזיר" לקהילה שלך על ידי עבודה כמורה או כעמותה.
- להישאר בהשראה ומודעת עד גיל מלא לא יקרה מעצמו. לא רק שעבודה מציעה את האפשרות לשמור על נפשך ועל גופך פעילה, אלא היא מעסיקה אותך עם אחרים.
- 2תן לעצמך משהו לעשות. מלבד ההגשמה הנגזרת מעשייה שאתה מעוניין בה או שיש לה השפעה, זה עשוי גם לשפר את איכות חייך להמשיך לאתגר את עצמך. במובן זה, הישען לעשיית פעולה רלוונטית לחוויות העבר שלך, כך שהכישורים שלך יהוו נכס לתפקידך.
- במילים פשוטות, מטרה, ערך עצמי וזיהוי מגיעים לעתים קרובות מהקריירה שלך. אנשים רבים שמחים יותר לקום וללכת לעבודה. אם אתה מוצא את עצמך מרגיש חסר מנוחה במהלך הפרישה, חזרה לעבודה עשויה להיות בדיוק מה שאתה צריך.
אם אתה אזרח ארה"ב, דאג להעריך באופן מלא את ההשפעה הכספית שעשויה לחזור לעבודה על הטבות הביטוח הלאומי שלך, כיסוי הבריאות וגורמים אחרים. - 3תמשיך לנוע. יתרון מוחשי של חזרה לעבודה הוא פשוט לצאת מהבית ולהשאיר את גופך פעיל. גם אם אתה מקבל קצת גולף ונוסע במהלך הפנסיה, סביר להניח שאתה מוצא את עצמך עם פחות מה לעשות, במובן המילולי.
- אם אתה מוצא את עצמך יושב ונעשה חסר מנוחה, התחל לחפש תפקיד שמעניין אותך.
- אם היית פעיל פיזית במהלך הקריירה שלך, בדוק עבודות שישלבו גם קצת גופניות. פעם אפשרות נהדרת היא לעבוד בפארק.
- 4שימו לב ליתרונות האובייקטיביים לבריאות הנפש. מלבד הכושר הגופני והסתפקות רגשית, חזרה לעבודה עשויה לדחות חלק מהירידה הנפשית שמגיעה עם הגיל המתקדם. לדוגמה, אובדן זיכרון והיכולת לעבד מידע ככל הנראה יידחו אם תשמור על דעתך בעבודה. יתר על כן, היתרונות החברתיים ההיקפיים של עבודה יכולים גם לעזור למוחכם להמשיך ולפעול בקיבולת גבוהה.
קרא גם: איך לחגוג חתונה מלכותית?
