כיצד להתכונן לפנסיה מוקדמת?
כדי להתכונן לפרישה מוקדמת יש לפרק את התוכניות לשני שלבים נפרדים, כלומר לפני הפרישה ואחריה.
פרישה מוקדמת דורשת סבלנות רבה ויש ליישם את התוכניות מגיל צעיר. כדי להתכונן לפרישה מוקדמת יש לפרק את התוכניות לשני שלבים נפרדים, כלומר לפני הפרישה ואחריה. זה מאפשר לאדם לנתח כמה כסף יהיה צורך לפני שהוא או היא יוכלו לפרוש וכיצד ניתן לצבור את הכסף הזה.
שיטה 1 מתוך 2: חישוב עלות הפרישה
- 1גלה כמה כסף אתה צריך כדי לפרוש. קח בחשבון את הגורמים הבאים כדי לחשב את הוצאות הפרישה שלך.
- שיעורי האינפלציה: מה עלות המחיה החזויה לגיל שבו אתם מתכננים לפרוש? הלשכה לסטטיסטיקה לעבודה בארה"ב וארגונים ממשלתיים אחרים מציגים בפומבי דוחות שנתיים שיעזרו לכם לחזות עלות זו.
- מיקום: עלות המחיה משתנה מאוד עקב שיעורי מס שונים, דיור ורכישות משק בית יומיות בהתאם למקום מגוריך לאחר הפרישה.
- עבודה ממשיכה: האם אתה מתכנן לעבוד לאחר הפנסיה? עבודה במשרה חלקית לאחר הפרישה לא רק עוזרת לך לנהל את עלויות הפרישה אלא גם מעניקה לך שגרת יום בריאה להילחם בשעמום ועייפות.
- 2הוסף את הוצאות הפרישה החזויות שלך בכדי להגיע לתקציב שנתי משוער שיהיה צורך לעמוד בכדי לפרוש.
שיטה 2 מתוך 2: תכנון פרישה מוקדמת
- 1התחל לתכנן מוקדם. לתוכניות פרישה רבות לוקח זמן להבשלה והשקעות מוקדמות יניבו יתרונות רבים יותר. להלן מספר אפשרויות שתוכלו לשקול כדי לחסוך או להשקיע כסף לפנסיה.
- תוכנית פנסיה: שאלו מעסיקים פוטנציאליים אם הם מציעים תוכנית פנסיה שתשלם עבור הטבות מסוימות לאחר פרישתכם. תן עדיפות לקבל משרות המציעות תוכנית פנסיה.
- תוכנית פרישה של מעביד: בדוק את תוכניות הפרישה המוצעות על ידי המעסיק שלך, כגון תוכנית 401 (K). המעסיק שלך יתרום חלק מהכסף שאתה משקיע לקראת פרישה, מה שיוריד מיסים עבורך ועבור המעסיק שלך. תוכל לגשת לכסף רק לאחר פרישה, אך בסופו של דבר תקבל יותר ממה שתרמת.
- בנקאות: השקיעו כסף בחשבונות בנק עם ריביות גבוהות. ככל שתשקיעו יותר כסף, תרוויחו יותר כריבית. אם אתה יכול לבצע השקעות ארוכות טווח, ייתכן שתרצה לפתוח Roth IRA (חשבון פרישה פרטני) שיכול לצבור ריביות לאורך תקופה ארוכה ואינך נדרש לשלם מיסים על כל אחת מההכנסות שהרווחת כל עוד היא אינו נסוג לפני הפרישה.
- נדל"ן: אם אפשר, קנו בית שתוכלו לגור בו לאחר הפנסיה. רכישת בית כאשר ערכי הנכסים נמוכים יעזרו לכם לצמצם את עלות המחייה החודשית באופן ניכר לאחר הפרישה.
- ביטוח לאומי: שלמו מיסים באופן קבוע לפני הפנסיה. זה יעזור לך לצבור נקודות ביטוח לאומי ותוכל להגיש בקשה לקצבאות ביטוח לאומי לאחר פרישתך. בממוצע, הביטוח הלאומי משלם כ -40 אחוזים ממה שהרווחת לפני פרישתך כהטבות שיעזרו לך לנהל את עלות הפרישה שלך. ניתן למלא בקשות ולהגיש באופן מקוון דרך האתר הרשמי של המינהל לביטוח לאומי בארה"ב.
אם אתם מתכננים לפרוש מוקדם, עליכם להתחיל לחסוך ולהשקיע כבר בגיל צעיר.
- פרישה מוקדמת דורשת מחויבות והתמדה. לאחר שתכננת תוכניות להתכונן לפנסיה מוקדמת עליך לתעדף ולהתמקד ביעדים שהצבת לעצמך. אם אתם מתכננים לפרוש מוקדם, עליכם להתחיל לחסוך ולהשקיע כבר בגיל צעיר.
- שקול לקבל ביטוח חיים אם אתה מתכנן לפרוש עם בן / בת זוג. ביטוח החיים ישלם לך במקרה שיקרה משהו לבן / בת הזוג שלך.
- מרבית תכניות הבריאות לפנסיה אינן כוללות כיסוי אופטי ושיניים. נסה לדאוג לצרכים השיניים והאופטיים שלך בגיל צעיר כאשר שירותי אופטיקה ורפואת שיניים עשויים להיות מכוסים בביטוח הבריאות של המעסיק שלך.
- חשבונות פרישה יכולים לגבות דמי קנס אם תמשוך כספים לפני פרישתך. וודא שאתה מבין את המדיניות ודמי הקנס של חשבון לפני ההרשמה.
קרא גם: איך ללמד אוריינות פיננסית?
שאלות ותשובות
- האם פידליטי יכניס כסף לחשבון הצ'קים שלי מדי חודש?כן, אם תגדיר איתם משיכה אוטומטית.
