איך ללמד אוריינות פיננסית?
הסבירו שהם לא יצטרכו לשלם ריבית אם הם ישלמו יתרת כרטיסי אשראי עד לתאריך היעד.
ללמוד כיצד לנהל את הכספים האישיים הוא חיוני, אך לעתים רחוקות מלמדים אוריינות פיננסית בבתי ספר. בין אם ילדכם או תלמידכם לומדים בבית ספר יסודי ובין אם בשנות העשרה המאוחרות לחייהם, לימודם על כלכלה יכול להגדיר אותם להצלחה בשלב מאוחר יותר בחיים. התחל בללמד אותם על תקצוב וניהול הוצאות. הסבר כיצד עובד אשראי, מדוע זה חשוב וכיצד להשתמש בכרטיסי אשראי באחריות. הדגיש את חשיבות החיסכון והציג את הדרכים הבסיסיות להשקיע כסף. מאחר וניהול כסף יכול להיות מופשט ומורכב, השתמש באפליקציות ובמשאבים אחרים כדי לדמות תרחישים קונקרטיים מהעולם האמיתי.
חלק 1 מתוך 3: הצגת ניהול תקציב
- 1הסבירו כיצד לאמוד במדויק הכנסות והוצאות. הכינו גיליון אלקטרוני או כתבו תקציב חודשי לדוגמה עם עט ונייר. רשום את ההכנסה הכוללת, ופצל הוצאות לקטגוריות, כגון תשלומי רכב, ביטוח, חשבון טלפון סלולרי ובידור.
- ציין כי הכנסות והוצאות יכולות להשתנות מחודש לחודש, לכן חשוב לעקוב אחריהן לאורך זמן.
- 2הפוך את תקציב המדגם לרלוונטי לתלמידך או לילדך. למשל, כלול את ההכנסה וההוצאה בפועל של המתבגר שלך מהחודש שעבר. רשמו הכנסות לאחר מס מעבודתם במשרה חלקית והוסיפו את ביטוח הרכב, חשבון הטלפון הסלולרי, הבגדים, התספורת והכסף שהוצאו עם חברים.
- התחל בדוגמאות בסיסיות אלה, ואז הציג תקציב מדגם מורכב יותר הכולל שכר דירה, שירותים ומצרכים.
- עבור סטודנטים צעירים, השתמש בערכים פשוטים, כגון 7,50 יורו לשבוע וממתקים, צעצועים והוצאות קטנות אחרות.
- 3הסבירו את ההבדל בין צורך לרצון. ספר ללומד שלך כי דיור, שירותים וחשבונות ליבה אחרים הם סדרי עדיפויות. אם הכסף סגור, תשלום חשוב יותר בשכר דירה או בביטוח רכב מאשר לצאת לאכול או לקנות טלפון סלולרי חדש.
- הפחת את ההוצאות מההכנסה, ודון כיצד איזון הצרכים והרצונות משפיע על תקציבם. בקש מהם לזהות צרכים בעלי עדיפות ורצונות שניתן לקצץ בכדי לחסוך כסף.
ללמוד כיצד לנהל את הכספים האישיים הוא חיוני, אך לעתים רחוקות מלמדים אוריינות פיננסית בבתי ספר. - 4הראה להם כיצד לבצע תשלומי חשבונות. ציין כי הדרכים הנפוצות ביותר לתשלום חשבונות הן באמצעות המחאה או חיוב. הראה להם בדיקה פיזית והסבר כיצד למלא את התאריכים, מקבל התשלום, סכום התשלום ושדות החתימה. לאחר מכן היכנס לפורטל תשלום חשבונות מקוון והסבר כיצד למלא פרטי חיוב בכרטיס חיוב.
- 5הציגו את החשיבות של חיסכון בכסף. אמנם חיסכון בכסף הוא נושא מובהק עם תוכנית שיעורים משלו, אך יהיה עליכם להזכיר זאת כאשר תסבירו על תקצוב. יידעו שחיסכון של 10 עד 20 אחוזים מהכנסתם הוא מכריע, והם יצטרכו לחסוך יותר מהכנסתם ככל שהם מזדקנים.
- כלול סיבות ספציפיות לחיסכון, כגון לשעת חירום, מקדמה על בית ופרישה.
- 6השתמש במשאבי תקצוב כדי לדמות תרחישים בעולם האמיתי. לאחר כיסוי היסודות, בקש מהלומד ליצור ולנהל תקציבים היפותטיים באמצעות אפליקציות לסמארטפונים. סימולטורים למימון אישי יכולים לספק דוגמאות נגישות וקונקרטיות ולחזק את כישורי ניהול התקציב.
- לדוגמה, השתמשו באפליקציית Budget Challenge, שהיא בחינם למכשירי iOS ואנדרואיד: https://budgetchallenge.com.
חלק 2 מתוך 3: הסבר על אשראי וחוב
- 1הגדר אשראי וההשפעות הרחבות שלו על החיים. הסבר כי אשראי הוא כאשר המלווה נותן לך כסף ומצפה שתחזיר אותו עד למועד פירעון או עם ריבית, המהווה אחוז נוסף. אמור להם שאם הם לא יחזירו שורת אשראי, יהיה להם קשה יותר לקבל חוזי שכירות, משכנתאות, מכוניות, משרות וחיוני חיים אחרים.
- 2תאר כיצד עובד העניין. הסבירו שהם לא יצטרכו לשלם ריבית אם הם ישלמו יתרת כרטיסי אשראי עד לתאריך היעד. הזכר שככל שיש לך אשראי טוב יותר, הריבית שלך תהיה נמוכה יותר על כרטיסי אשראי, משכנתאות והלוואות רכב. הסבירו כי ריבית על הלוואה יכולה להוון אם היא לא משולמת, וזה כאשר היא הופכת לחלק מהעיקרון, או סכום ההלוואה המקורי.
- השווה יתרת אשראי לספרי ספרייה כדי לעזור להם להבין. אם הם יחזירו את הספר ששאלו, הם לא יצטרכו לשלם תוספת. אם הם ימשיכו את הספר לאחר תאריך היעד, הם יצטרכו לשלם תוספת, או ריבית.
הזכר שאם הם לא ישלמו יתרה וחובות כרטיסי אשראי ייערמו, ציון האשראי שלהם יקבל מכה גדולה. - 3הסבר כיצד מחשבים ציוני אשראי. אמור לתלמיד שלך שלוקח זמן להרוויח ציון אשראי טוב. הסבירו שהציון מבוסס על היסטוריית תשלומים, סכומים חייבים, אורך היסטוריית אשראי, אשראי חדש וחשבונות שנפתחו לאחרונה וסוגי אשראי בשימוש. הדגישו כי מספר נמוך ישפיע לרעה על יכולתם לקבל הלוואות, שכירות, משרות וצרכים אחרים.
- 4הדגיש את החשיבות של שימוש בכרטיס אשראי באחריות. שיידעו כי בעל כרטיס אשראי הוא חלק חשוב בבניית אשראי, אך עליהם להשתמש בו באחריות. תגיד להם שהם לא יכולים להשתמש בכרטיס כדי לבצע רכישה שהם לא יכולים להרשות לעצמם. הזכר להם את האנלוגיה של ספר הספרייה כדי להדגיש את החשיבות בתשלום יתרה עד לתאריך היעד.
- הזכר שאם הם לא ישלמו יתרה וחובות כרטיסי האשראי נערמים, ציון האשראי שלהם יקבל מכה גדולה.
חלק 3 מתוך 3: איות חיסכון והשקעות
- 1דון בחשיבות של חיסכון וגידול כסף. הזכר להם את הסיבות שהם צריכים לחסוך, ממצבי חירום ועד פרישה. הסבירו שכסף יכול לצמוח כשהוא מושקע כראוי. ציין כי אמנם ישנם סיכונים, אך אם הם משקיעים 7460 €, הם יכולים להרוויח עשרות אלפי דולרים במהלך 20 שנה.
- 2תאר כיצד עובדים חשבונות חיסכון. הסבירו כי חשבון צ'ק משמש בעיקר לביצוע תשלומים וחשבון חסכון נועד להחזקת כסף. הזכר כי חשבונות בנק מרוויחים ריבית, וחשבון חיסכון מרוויח יותר ריביות ויש להשאיר אותם לבד.
- 3הסבר את סוגי ההשקעות השונים. ספר ללומד שלך שככל שהם מתבגרים, עליהם לחשוב על השקעת כסף בשוק המניות. יידעו שיש סיכונים, אבל השקעות הן דרך טובה לגדל כסף לפנסיה. הסבירו כי ישנם מגוון דרכים להשקיע כסף, ועברו על סוגי ההשקעות הבסיסיים.
- המניות הן כאשר אתה רוכש כמות קטנה של בעלות בחברה. אם החברה מבצעת ביצועים טובים, ההשקעה שלך הופכת להיות יקרה יותר.
- קרנות נאמנות וקרנות סל (ETF) הן מאגרי כסף של הרבה משקיעים המשמשים לרכישת מגוון השקעות. מכיוון שהם מחזיקים בעשרות או מאות ניירות ערך, או השקעות, הם פחות מסכנים מאשר לרכוש מניות בחברה אחת.
- אגרות חוב הן כאשר אתה מלווה כסף לממשלה או לעסק למשך זמן מסוים בריבית קבועה. הם אמנם בסיכון נמוך יותר, אך רווחי האג"ח הם השקעות בתשואה נמוכה יותר.
רשום את ההכנסה הכוללת, ופצל הוצאות לקטגוריות, כגון תשלומי רכב, ביטוח, חשבון טלפון סלולרי ובידור. - 4דון בסיכון ובגיוון. לאחר הצגת סוגים בסיסיים של השקעות, אמור ללומד שלך שלכל אחת מהן יש מידה של סיכון. אם הם משקיעים בחברה אחת שתחת, ההשקעה שלהם תאבד מערך. על מנת להוריד את הסיכון שלהם עליהם לגוון, או להשקיע בחברות רבות ובקטגוריות השקעה אחרות (כגון משאבי טבע או נדל"ן).
- 5השתמש במשחקי שוק המניות כדי לדמות השקעה. לאחר הצגת היסודות, בקש מהתלמיד שלך לשחק במשחקי הדמיית השקעות. יישומי סמארטפון יכולים לעזור בהיבטים מורכבים ומופשטים של השקעה לקונקרטית ונגישה יותר.
- הישרדות וול סטריט היא משאב מועיל בחינם: http://wallstreetsurvivor.com.
