כיצד למנוע קישוטים מסוכנות איסוף?
אם סוכנות גבייה תבעה אותך או שכבר יש פסק דין נגדך והגישה בקשת עיטור שכר, תוכל למנוע את הקישוט על ידי הגשת בקשה לפשיטת רגל.
אם אתה מאחור את התשלומים שלך לנושה, החוב שלך עשוי להימכר לסוכנות גבייה. סוכנויות גבייה נוקטות באסטרטגיות אגרסיביות בכדי להשיג ממך כסף, עד וכולל לתבוע אותך בגין החוב ובגישת שכרך. עם זאת, עומדות לרשותך מספר אפשרויות באמצעות החוק הממלכתי והפדרלי למניעת קישוט מסוכנות איסוף. המפתח לניצול האפשרויות הללו הוא להיות יזום, במקום להתעלם משיחות טלפון ומכתבים של סוכנויות גבייה.
שיטה 1 מתוך 4: משא ומתן עם גובי חובות
- 1גלה למי אתה חייב. אם אתה מקבל הודעה מסוכנות גבייה, אתה יכול לבקש הוכחה שהחוב תקף ושאתה מחויב לשלם אותו כדין.
- אם אתה שולח מכתב השנוי במחלוקת על תוקף החוב, צור עותק ממנו לפני שתשלח אותו בדואר, כך שיהיה לך לרשומות שלך. תוכל גם לשקול להשתמש בדואר מוסמך או בשירות משלוחים פרטי המספק מעקב וקבלת החזר, כך שיש לך הוכחה שסוכנות האיסוף קיבלה את מכתבך.
- חשבונות ישנים יותר עשויים להחליף ידיים פעמים רבות, ולכן יתכן שיהיה קשה להבין מה הנושה המקורי רק על ידי התבוננות בהודעה של סוכנות גבייה.
- אם יש לך ספק, תמיד יש לך אפשרות ליצור קשר עם הנושה המקורי ולברר את שם החברה אליה נמכר חובך. אז אתה יכול לעקוב אחר השרשרת למחזיק החוב הנוכחי.
- 2בדוק את דוח האשראי שלך. אתה זכאי לדו"ח אשראי חינם בשנה, אותו תוכל לבדוק כדי להבין טוב יותר את מי שאתה חייב ואת היקף החוב שלך.
- אם טרם הזמנת את דוח האשראי בחינם, תוכל לעשות זאת בכתובת annualcreditreport.com. האתר, המופעל על ידי שלוש לשכות דיווחי האשראי, הוא האתר היחיד המוסמך על ידי הממשלה הפדרלית לספק את הדוח השנתי החינמי לו אתה זכאי על פי החוק הפדרלי.
- דוח האשראי שלך יכלול ערכים לגבי חשבונות גבייה כלשהם יחד עם פרטים בנוגע לחברה ממנה רכשה סוכנות הגבייה את החוב. הדו"ח צריך לכלול פרטי קשר לכל חברה שדיווחה על מידע ללשכה שהוציאה את הדו"ח.
- כדאי לך לשקול להירשם לשירות המאפשר לך לעקוב אחר דוח האשראי שלך באופן קבוע. אתרים מסוימים כגון אשראי קארמה או מנטה מאפשרים לך להציג את דוח האשראי שלך ולפקח על חשבונותיך ללא עלות; אחרים יגבו דמי מנוי חודשיים עבור השירות.
- 3הערך את התקציב והכלכלה שלך. ערוך רשימה של חשבונות כגון שכר דירה ושירותים חשמליים שאין לך שיקול דעת עליהם, ואז ארגן את ההוצאות האחרות שלך לפי עדיפות כדי להבין כמה כסף אתה יכול להרשות לעצמך לשלם על החוב שלך.
- אם נחסך כסף כלשהו, כדאי לשקול להציע סכום חד פעמי להסדרת החוב במלואו. במיוחד סוכנויות גבייה מוכנות לעתים קרובות להסתפק בשבריר מסכום החוב הכולל.
- לאחר שבדקת את הכספים שלך, הערך את גודל החובות שלך. אם אתה יכול להרשות לעצמך רק להעביר סכום קטן מדי חודש לחובות שלך, ייתכן שתרצה לתת עדיפות לבעלי יתרות קטנות יותר מכיוון שהנושה יקבל סיכוי גדול יותר להחזר בתשלומים קטנים. לעומת זאת, אם יש לך חוב גדול ואתה יכול להרשות לעצמך רק תשלומים קטנים, עדיף לך לבחון אפשרויות אחרות כגון פשיטת רגל, מכיוון שסביר להניח שהתשלום שלך אפילו לא יכסה את הריבית שלך על החוב.
- 4צרו קשר עם הנושים באופן אינדיבידואלי. גם אם אתה יכול להרשות לעצמך לשלם סכום קטן בלבד בכל חודש, פנייה יזומה לנושים שלך ויידע אותם על מצבך יכולה להשאיר את חובך מידי סוכנויות הגבייה.
- זכור שכאשר נושה מוכר את חובך לסוכנות גבייה, הוא מפסיד כסף. אם אתה מוכן לשלם את החוב לאורך זמן, הנושים בדרך כלל מוכנים לעבוד איתך כדי שיקבלו את מלוא הכסף שאתה חייב.
- ודא שיש לך פיסת נייר ועט או עיפרון לפני שאתה מתקשר לנושה, כך שתוכל לרשום הערות על השיחה. עליכם לרשום את תאריך ושעת השיחה, מספר הטלפון אליו התקשרתם ושם האדם איתו שוחחתם. אם לאותו נציג יש סיומת ישירה, רשום גם אותו, כך שאם אתה צריך לבצע שיחת המשך תוכל לדבר איתו ישירות.
- חזור על כל המידע שרשמת לנציג לפני שתנתק את הטלפון כדי לוודא שהקלטת אותו כהלכה.
- אם סוכנות גבייה אחת מנסה לגבות ממך יותר מחוב אחד, והחלטת לבצע תשלומים, יש לך את הזכות להחיל את התשלומים באופן שתבחר. לדוגמא, אם לסוכנות הגבייה יש חוב אחד בסך 7460 € ואחר בגובה 3730 €, תוכל לסוכנות להחיל את כל התשלום שלך על החוב הגדול יותר.
- קישוט הוא כלי מוצא אחרון - אפילו עבור סוכנויות הגבייה - לנסות להשיב את הכסף שאתה חייב. הגשת תביעה גם היא תהליך גוזל זמן ויקר. אם אתה מתקשר ומציין את נכונותך לשלם על החוב, הנושה שלך בדרך כלל יסכים לעבוד איתך.
- תן לנושה לדעת כמה אתה יכול להרשות לעצמך לשלם בחודש, ואל תרגיש לחוץ לקבל הסכם שיסכן אותך בתשלום החשבונות האחרים שלך.
- 5קבל כל הסכם תשלום בכתב. אתה זקוק להוכחת ההסכם לרישומיך במקרה שהנושה יחייב אותך בתשלום אחר או אחר כך יתעקש על תנאים אחרים.
- כאשר תקבל אישור בכתב על הסכמתך, בדוק זאת מול הערותיך כדי לוודא שההודעה בכתב תואמת את ההסכם כפי שהבנת אותו. אם יש אי התאמות, התקשר לנושה כדי להסביר את הבעיה ובקש לשלוח הסכם מתוקן.
- שמור את כל ההסכמים מאורגנים בקובץ יחיד יחד עם כל הודעה או הערה אחרת משיחות טלפון. תרצה לשמור את כל המסמכים הללו יחד, לפחות עד שתשלם את החוב והמידע עודכן בדוח האשראי שלך כדי לשקף זאת.
- 6בצע תשלומים כמוסכם. לאחר שהגעת להסכם, עמידה בהסכם זה תבטיח כי הנושה לא ימשיך בשיטות גבייה רציניות יותר כגון קישוט שכר.
- עדיף לשלם באמצעות המחאה מאושרת מהבנק שלך, או להגדיר תשלומי חיוב אוטומטיים בבנק שלך. שיטות אלה נותנות לך תיעוד של כל תשלום, אשר ייתכן שתצטרך בהמשך אם גובה החוב לא מצליח לרשום את התשלומים.
- הימנע ממסירת סוכנות גבייה על חשבון הבנק שלך, מכיוון שהוא עשוי למשוך תשלומים נוספים או להמשיך לחייב את חשבונך לאחר ששולם החוב במלואו.
גם אז על סוכנות הגבייה לחזור לבית המשפט ולקבל צו ייזום קישוט.
שיטה 2 מתוך 4: תגובה לתביעה
- 1קבע כמה זמן אתה צריך לענות. בדרך כלל יש לך רק 20 יום להגיב לתביעה של סוכנות גבייה, אך ייתכן שיהיה לך יותר זמן אם הוגשה לך בדואר ולא באופן אישי.
- התלונה צריכה לציין כמה זמן אתה צריך להגיב. רשמו תאריך זה והתחילו לכתוב משם - הימנעות מהתביעה לא תגרום לו להיעלם. נהפוך הוא, אם לא תגיב לתביעה, גובה החוב ינצח כברירת מחדל.
- זכור כי סוכנות גבייה אינה יכולה לקשט את שכרך אלא אם כן תזכה בתביעה נגדך. אם לא תגיש תשובה לתביעה, סוכנות הגבייה תזכה - גם אם יש לך הגנה שתבטל את חובתך המשפטית לשלם. על ידי מענה לתביעה, אתה מכריח את גובה החובות להוכיח בבית המשפט כי יש לך חובה חוקית לשלם.
- 2קרא את התלונה ואסוף מידע. התלונה צריכה לכלול מספיק מידע בכדי שתוכל לזהות את החוב, אך ייתכן שתצטרך לעיין ברשומות שלך.
- מדינות רבות דורשות מסוכנויות גבייה לצרף עותק של הסכם כרטיסי האשראי שחתמתם לתלונתן. אם מסמך זה לא נכלל, על סוכנות הגבייה להוכיח שהוא קיים. אם זה לא יכול להוכיח שלא הסכמת להחזיר את הכסף, זה לא יכול להוכיח שהוא זכאי להחזר כלשהו.
- גם אם אתה מכיר בחוב ולא חולק עליו, עדיין יש לך אפשרות לשלול את הטענות בתלונה. הכחשה מאלצת את סוכנות הגבייה להוכיח את הטענה.
- 3שקול להתייעץ עם עורך דין. אם אתה נתקל בהליכים משפטיים, עורך דין צרכני מנוסה עשוי להיות ההימור הטוב ביותר שלך בכדי להבטיח שמירה על זכויותיך ותמנע מקישוט.
- אם אינך יכול להרשות לעצמך עורך דין, פנה למשרדי הסיוע המשפטי המקומי שלך אם אתה זכאי לשירותים בחינם או בעלויות מוזלות. בנוסף, למרפאות בתי ספר למשפטים או לשכת עורכי הדין המקומית שלך יש משאבים זמינים לאנשים בעלי הכנסה נמוכה הנתבעים על ידי סוכנויות גבייה.
- 4בדוק את תקופת ההתיישנות. לכל מדינה יש מועד אחרון שלאחריו נושה לא יכול לתבוע אותך להחזר חוב - גם אם החוב תקף.
- המועד האחרון של המדינה שיחול בדרך כלל יהיה המדינה בה אתה גר, אך ייתכן שמדינה אחרת תהיה אם בהסכם כרטיסי האשראי נקבע כי היא נשלטת על פי חוק מדינה מסוימת.
- ברוב המדינות תקופת ההתיישנות של חובות כרטיסי אשראי היא בין שלוש לשש שנים. תוכל למצוא בקלות את ההתיישנות המתאימה השולטת בעניינך על ידי חיפוש "התיישנות חובות כרטיסי אשראי " באינטרנט עם שם המדינה שלך או המדינה השולטת בהסכם כרטיסי האשראי שלך.
- בדרך כלל תקופת ההתיישנות מתחילה לרוץ מיום התשלום האחרון שלך או ההודאה שאתה חייב את הכסף. מסיבה זו, עליך להימנע מפנייה לנושה או לסוכנות הגבייה, במיוחד אם אתה סבור שהמועד האחרון להגשת התביעה כבר חלף.
- אם יש לך שאלות בנוגע להתיישנות כפי שהוחלה על המקרה שלך, עליך להעלות אותו כהגנה בתשובתך ואז להתייעץ עם עורך דין. גם אם אינך יכול להרשות לעצמך עורך דין שייצג אותך במשך כל התיק, ייתכן שתוכל לשלם שכר טרחה נמוך יותר עבור חוות דעת משפטית בנושא ההתיישנות.
- 5חקר הגנות חיוביות אחרות. ייתכן שיש לך הגנות אחרות שנוצרו על ידי חוקי המדינה או כללי בית משפט שמצמצמים או מבטלים את חובתך החוק לשלם לסוכנות הגבייה.
- מכיוון שאתה מעלה הגנה חיובית על סמך עובדות שמחוץ לתלונה, חובת ההוכחה. עם זאת, עליכם לגייס כמה שתוכלו לחשוב על המקרה שלכם בתשובתכם בכדי לשמר אותם.
- העלאת הגנה חיובית בתשובתך אינה אומרת שאתה צריך לטעון זאת במשפט, והחוק מחייב אותך להעלות הגנות חיוביות מסוימות במסמך הראשון שאתה מגיש לבית המשפט - אחרת הם נחשבים לביטול.
- 6חפש טפסים. יתכן שתוכל למצוא טפסים והוראות למענה לתביעה לגביית חובות המאושרים מראש על ידי בית המשפט בו הוגשה התביעה.
- יש מדינות שדורשות מסוכנות הגבייה לכלול טופס תשובה עם התלונה והזימון. גם אם אינך גר באחת מאותן מדינות, ייתכן שתוכל למצוא טופס שתוכל להשתמש בו על ידי פנייה למשרד פקיד בית המשפט או ביקור באתר בית המשפט.
- שירותי סיוע משפטי או סוכנויות להגנת הצרכן עשויים להיות טפסים והוראות זמינים, כמו גם מידע כיצד להגיב לתביעה של סוכנות גבייה.
- 7נסח את תשובתך. אם לא מצאת טופס שתוכל למלא, תצטרך ליצור תשובה מאפס.
- העתק את הכיתוב מהתלונה, כולל בית המשפט, שם התיק ומספר התיק. השתמש באותה עיצוב ששימש בתלונה.
- ציין את שמך וכי אתה עונה לתלונה שהוגשה נגדך, ואז השב לכל טענה תוך שימוש באותם מספרי פסקאות כמו התלונה.
- כאשר אתה מגיב לכל טענה, יש לך אפשרות לומר שאתה מודה בטענה, מכחיש את הטענה, או שאין לך מספיק ידע או מידע על כך כדי להודות או להכחיש אותה. אם אתה אומר שאתה חסר ידע, יש לזה השפעה כמו הכחשה.
- וודא שאתה מגיב לכל טענה, כי אם תדלג על כל זה, בית המשפט יראה בכך הודאה.
- לאחר שהגבת לטענות בתלונה, ציין את כל ההגנות החיוב שלדעתך חלות במקרה שלך.
- ספק מקום לחתימה שלך והקלד את שמך יחד עם כתובתך וכל פרטי קשר אחרים שתרצה לכלול, כגון מספר הטלפון שלך או כתובת הדוא"ל שלך.
- לפני שתחתום על תשובתך, ברר אם עליך לבצע אישור נוטריוני. אם בית המשפט דורש תשובה מאומתת, עליך להמתין ולחתום עליה בפני ציבור נוטריונים.
- לאחר שחתמתם על תלונתכם, צרו עותק שישלח לסוכנות האיסוף והעתק אחר לרישומכם. הפקיד ישמור את המקור בעת הגשת התיק.
- 8תגיש את תשובתך בסוכנות האיסוף. עליך למסור עותק של תשובתך לסוכנות הגבייה בצורה מסוימת כדי שתוכיח לבית המשפט שהיא נמסרה.
- עליכם גם למלא אישור שירות ולהגיש אותו עם תשובתכם. זה אומר לבית המשפט איך אתה מקבל את התשובה.
- אתה יכול להשתמש במחלקת השריף כדי להגיש את התשובה באופן אישי, אך בדרך כלל אתה יכול להשתמש בדואר מוסמך. שמור את עותק הקבלה שהוחזרה מכיוון שהדבר משמש כהוכחת שירות.
- 9הגש את תשובתך. עליך להגיש את תשובתך לפקיד בית המשפט בו הוגשה התביעה לפני המועד האחרון המופיע בזימונך.
- בתי משפט מסוימים עשויים לדרוש טפסים אחרים בנוסף לתשובה. אתה יכול לשאול את הפקיד אם אתה צריך משהו אחר כשאתה להגיש שלך answer.ref> http://washingtonlawhelp.org/resource/how-to-answer-a-lawsuit-for-debt-collection?ref=7vRmt </ ref >
- אתה יכול לקחת את התשובה שלך למשרד הפקיד כדי להגיש אותה באופן אישי, או בחלק מהשיפוטים אתה יכול פשוט לשלוח אותה בדואר. בדוק שוב את זימונך כדי לראות אם יש מגבלת זמן להגשת תשובתך. יש ערכאות משפטיות שדורשות ממך להגיש את זה תוך מספר ימים מרגע שהועמד בסוכנות הגבייה.
- 10עקוב אחר המקרה שלך. לאחר שתגיש את תשובתך, סוכנות הגבייה עשויה ליצור איתך קשר בניסיון להסדיר את התיק. אחרת, תצטרך לפנות לבית המשפט ולהופיע בפני שופט להתגונן מפני התביעה.
- הפקיד בדרך כלל יקצה תאריך ניסיון בעת הגשת תשובתך, אך ייתכן שתקבל הודעה על התאריך מאוחר יותר. סמן את זה בלוח השנה שלך וצור מיד קשר עם בית המשפט אם לא תוכל להופיע באותו יום.
- אם לא תתייצב בבית המשפט, השופט רשאי לפסוק לטובת סוכנות הגבייה ולהכין פסק דין ברירת מחדל נגדך. סוכנות הגבייה יכולה אז לאכוף את פסק הדין על ידי בקשת כתב לעטר את שכרכם.
עם זאת, עומדות לרשותך מספר אפשרויות באמצעות החוק הממלכתי והפדרלי למניעת קישוט מסוכנות איסוף.
שיטה 3 מתוך 4: שימוש בשירות ייעוץ אשראי
- 1בחר סוכנות לייעוץ אשראי. חפש שירות ללא כוונת רווח עם משרדים מקומיים שיספק לפחות ייעוץ חינם אחד.
- בתוכנית נאמני אירופה יש רשימה של סוכנויות ייעוץ אשראי שאושרו מראש על ידי הממשלה הפדרלית לייעוץ לפני פשיטת רגל. סוכנויות אלה עשויות להציע שירותים גם לאנשים שאינם מגישים פשיטת רגל. תוכל לחפש ברשימת התוכנית סוכנות הקרובה אליך בכתובת http://justice.gov/ust/list-credit-counselling-agencies-approved-pursuant-11-usc-111.
- ראיין כמה מועמדים פוטנציאליים לפני שתקבל החלטה סופית על סוכנות הייעוץ לאשראי שאתה רוצה. גלה את הכישורים ליועצים, האם הסוכנות מעמידה חומרים חינוכיים בחינם, ואילו דמי (אם בכלל) גובה הסוכנות בגין שירותיה.
- זכור כי סוכנות אחת אינה בהכרח טובה מזו אחרת פשוט משום שהיא גובה תשלום גבוה עבור שירותיה. באופן דומה, אינך צריך לפטר סוכנות מכיוון ששירותיהם אינם כרוכים בתשלום.
- 2אסוף מידע על הכספים שלך. לפני שתעבוד עם יועץ האשראי שלך, יהיה עליך לאסוף את כל ההודעות, הצהרות החשבון, השטרות וההערות שלך כדי שיועץ האשראי יוכל לנתח את מצבך.
- יועץ האשראי יזדקק למידע אודות ההכנסות וההוצאות שלך כדי שהוא או היא יוכלו לקבוע את המקור לבעיות ניהול האשראי שלך. לדוגמה, אם פשוט הוצאתם יתר על המידה לבידור ולפריטים מיותרים, יועץ האשראי יוכל להציע תקציב שיעזור לכם לחזור למסלול.
- 3נפגש עם יועץ אשראי. יועץ האשראי שלך יבדוק את המידע הכספי שלך ויעזור לך לבנות תקציב וליצור תוכנית תשלומים שמתאימה לך.
- אם אינך מסוגל לשלם את חובותיך, יועץ האשראי שלך עשוי ליצור עבורך תוכנית ניהול חוב. בתכנית מסוג זה, יועץ האשראי מתחבר לנושים שלך ועורך הסדרים לתשלום החוב שלך. אתה משלם תשלומים חודשיים לסוכנות ייעוץ האשראי אשר מופצים לאחר מכן לנושים שלך.
- בדרך כלל יועץ האשראי יוכל לעבוד עם הנושים שלך, כולל כל סוכנויות הגבייה, כדי להוריד את הסכום הכולל שעליך לשלם. לדוגמה, יועץ האשראי יוכל לגרום לנושה להוריד את הריבית או להפחית או לבטל עמלות מסוימות שנצברו בחשבונך.
- זכור שכאשר אתה בתכנית לניהול חוב, יתכנו מגבלות על התנהגותך שעליך לבצע אם ברצונך להישאר עם השירות. לדוגמה, יתכן שלא תוכל להשתמש בכרטיסי אשראי קיימים או לפתוח חשבונות אשראי חדשים בזמן שאתה רשום לתוכנית ניהול החוב.
- 4חתמו על הסכם התשלומים שלכם. וודא שיש לך הסכם בכתב לפני שתשלם תשלומים בגין חובך באמצעות סוכנות ייעוץ אשראי.
- קרא בעיון את ההסכם לפני שאתה חותם עליו, ואל תחשוש לשאול אם יש מונח בהסכם שנראה לך מבלבל או לא ברור.
- גלה אם ההרשמה לתוכנית תשפיע לרעה על ציון האשראי שלך, והאם הסוכנות קיבלה מישהו מהנושים שלך לדווח על חשבונותיך כעדכני בדוח האשראי שלך. עליך גם לוודא שאתה יודע בדיוק אילו חובות כלולים בהסכם התשלומים, ואילו - אם בכלל - אתה נשאר אחראי לתשלום בעצמך.
- אם יש לך הסכמי תשלום קיימים עם נושים או סוכנויות גבייה כלשהן, המשך לבצע תשלומים אלה עד שתקבל אישור שהתכנית בוצעה סופית והנושה או סוכנות הגבייה הסכימו לה.
- לאחר שתחתום על ההסכם, הקפד לשמור עותק לתיעוד שלך.
- 5בצע את התשלומים שלך כמוסכם. כל עוד אתה משלם את התשלומים שלך במסגרת תוכנית ניהול חוב, הנושים אינם יכולים לתבוע אותך או לקשט את שכרך על פי פסק דין קיים.
- אם אתה מתקשה לבצע את התשלומים שנקבעו על ידי תוכנית ניהול החוב שלך, פנה ליועץ האשראי שלך במהירות האפשרית. יתכן שהוא או היא יוכלו לנהל משא ומתן על תשלום נמוך יותר, או לעזור לך לתקן את התקציב שלך כדי להבין את מקור הקושי.
- זכור שאם אתה מפסיד תשלום, סוכנויות הגבייה עשויות לתבוע אותך או, אם פסק הדין נגדך כבר ניתן, יכול להתחיל בהליכי קישוט.
דוח האשראי שלך יכלול ערכים לגבי חשבונות גבייה כלשהם יחד עם פרטים בנוגע לחברה ממנה רכשה סוכנות הגבייה את החוב.
שיטה 4 מתוך 4: הגשת בקשה לפשיטת רגל
- 1אסוף את המסמכים הכספיים שלך. אם ברצונך להגיש פשיטת רגל, עליך להיות בעל תיעוד של הוצאותיך, חובותיך והכנסותיך ונכסיך כדי לספק לבית המשפט לפשיטת רגל.
- כדי להתחיל, עליך להיות רשומות של כל העסקאות הפיננסיות העיקריות שביצעת בשנתיים האחרונות וכן רשומות של כל החובות המובטחים והלא מאובטחים באותה פרק זמן.
- כמו כן, עליך להיות בעל מידע על כל הנכסים שיש לך וערכם, כמו גם על הכנסותיך. ערוך מסמכי רכוש כגון מעשים או תארים לרכב.
- 2החלט אם להגיש בקשה לפשיטת רגל של פרק 7 או פרק 13. במסגרת פרק 7 של פשיטת רגל, אתה יכול לפרוק את מרבית החובות שלך, ואילו פרק 13 מחייב אותך להחזיר את הנושים שלך באמצעות תוכנית פירעון המורה על ידי בית המשפט.
- עליכם לעמוד במבחן אמצעים כדי לזכות בפשיטת רגל של פרק 7. אם אתה מובטל או שיש לך הכנסה נמוכה במיוחד ומעט נכסים, אתה כנראה זכאי לפרק 7.
- ייתכן גם שלא תהיה כשיר להגיש פרק 13 לפשיטת רגל אם חובותיך חורגים מסכום מסוים, או אם אין לך הכנסה פנויה מספקת.
- 3קבע איזה נכס שלך פטור. הבית שלך ורכוש אישי מסוים כגון בגדים וריהוט עשויים להיות פטורים מפשיטת רגל על פי החוק הפדרלי או המדינה.
- מדינות מסוימות דורשות ממך להשתמש בפטורים ממדינה, בעוד שאחרות מאפשרות לך לבחור במערכת הפדרלית או במדינה. אם מותר לך לבחור, אתה יכול להשתמש רק בקבוצת פטורים אחת - אינך יכול להשתמש בפטורים מסוימים מרשימת המדינות ואחרים מהרשימה הפדרלית.
- הפטורים שתוכלו לתבוע תלויים גם בסוג פשיטת הרגל שאתם מגישים. מכיוון שפרק 7 של פשיטת רגל הוא פשיטת רגל של פירוק, כל הנכסים שברשותך שאינם פטורים יימכרו כדי לשלם את חובותיך. עם זאת, אם משהו פטור, אתה יכול לשמור אותו. לדוגמא, אם אתה הבעלים של בית בשווי 14900 € ולמדינה שלך יש פטור של משק בית של 18700 €, אתה יכול לשמור על הבית שלך. עם זאת, אם הבית שלך שווה 74600 €, אתה עלול להיאלץ למכור אותו כדי לשלם את חובותיך.
- אם אתה מגיש את פרק 13 של פשיטת רגל, בדרך כלל אתה יכול לשמור על כל הנכסים שלך, אך שווי הנכס שאתה שומר יקבע את גובה התשלומים החודשיים שלך.
- 4התייעץ עם עורך דין. לפני שתחליט להגיש בקשה לפשיטת רגל, נסה לתאם פגישת ייעוץ עם בין אחד לשלושה עורכי דין לפשיטת רגל כדי לקבל חוות דעת משפטית בעניינך.
- גם אם אתה חושב שאתה לא יכול להרשות לעצמך שכר טרחת עורך דין, זכור שכירת עו"ד אכן יכולה לחסוך לך כסף. לדוגמה, אם אתה טועה, זה עלול לגרום לדחיית עתירת פשיטת הרגל שלך.
- בנוסף, עורך דין יוכל לגרום לבית המשפט לפרוק יותר מחובותיך או לאפשר לך להחזיק יותר ברכוש שלך. חיסכון זה עשוי לסייע בקיזוז עלות שכירת עורך הדין.
- אם אתה מחליט להגיש בעצמך, פנה לפקיד בית המשפט לפשיטת רגל הקרוב שלך כדי לברר אם יש סדנאות או מרפאות בחינם שתוכל להשתתף בהם כדי ללמוד עוד על הליך פשיטת הרגל.
- 5הגש את העתירה שלך. לאחר שתגיש בקשת פשיטת רגל, כל פעילויות הגבייה נגדך חייבות להיפסק.
- כשאתה ממלא את העתירה שלך, עליך להזין מידע על עצמך ועל כל חובותיך, כולל טיבם של חובות אלה והאם הם מובטחים או לא מאובטחים. יהיה עליך לאמוד את מספר הנושים שיש לך וכן את סך החובות שלך ואת סך הנכסים שלך.
- עליכם לשלם דמי הגשה בסך 250 אירו אם אתם מגישים את פרק 7 ו -230 אירו אם אתם מגישים את פרק 13. אם אינכם יכולים לעמוד בדמי ההגשה, יתכן שתוכלו להגיש בקשה לפטור מאגרה או לשלם בתשלומים.
- אם סוכנות גבייה תבעה אותך או שכבר יש פסק דין נגדך והגישה בקשת עיטור שכר, תוכל למנוע את הקישוט על ידי הגשת בקשה לפשיטת רגל.
זכור שכאשר נושה מוכר את חובך לסוכנות גבייה, הוא מפסיד כסף.
- ברוב המדינות, קישוט זמין רק לסוכנויות הגבייה לאחר שנפסק נגדך פסק דין בתביעה לגביית החוב. גם אז על סוכנות הגבייה לחזור לבית המשפט ולקבל צו ייזום קישוט.
- בעוד שכל המדינות מאפשרות עיטור שכר עבור חובות מסוימים כמו הלוואות לסטודנטים או אי תשלום מיסים, לפחות ארבע מדינות - צפון קרוליינה, פנסילבניה, דרום קרוליינה וטקסס - אוסרות על קישוט שכר בגין חוב מסחרי כולל כרטיסי אשראי צרכניים.
קרא גם: איך לאבחן ברונסקאפ?
