כיצד לנהל משא ומתן על ריבית על הלוואה לרכישת חכירה לרכישה?
הלוואות לרכישת חכירה הן למעשה הלוואות לרכב משומש, ולעתים קרובות גובות ריבית גבוהה יותר מאשר הלוואת רכב חדש.
עבור נהגים שמאוד אוהבים את הרכבים שהם מחכירים, ייתכן שיבוא זמן בסוף השכירות כאשר הם שוקלים רכישה. השתלטות השכירות כרוכה בתשלום למלווה מה הרכב שווה פי הסכם השכירות ומשתלטים הבעלות על הרכב. עם זאת, על מנת לקבל ריבית נוחה על הלוואת רכב לרכישת חכירה ולקבל עסקה טובה בסך הכל, יהיה עליכם לנהל משא ומתן עם המלווים.
חלק 1 מתוך 3: החלטה אם לרכוש את חוזה השכירות שלך
- 1שקול פשוט לסיים את חוזה השכירות שלך. קנייה היא רק אחת מהאפשרויות שלך בתום חוזה השכירות. אתה יכול גם פשוט לסיים את חוזה השכירות על ידי ביצוע התשלום הסופי והחזרת הרכב. אם אתה מוכן להמשיך הלאה או שאינך אוהב את המכונית יותר, זוהי דרך סבירה לחלוטין לסיים את חוזה השכירות. עם זאת, תוכלו גם לבחור לקנות את הרכב בתום חוזה השכירות שלכם. עשה זאת אם ברצונך להמשיך לנהוג בו או אם נגרם לך נזק מוגזם או ללבוש ברכב במהלך חכירתך. קניית הרכב תעזור לכם להימנע מתשלום דמי נזק או דמי בלאי.
- אתה יכול גם לשבור את חוזה השכירות מוקדם. ראה כיצד לשבור חכירת רכב לפרטים נוספים.
- 2השווה את הערך השיורי והשוק של הרכב. חברת הליסינג תחשב לרוב את הצד שלך בעלויות על סמך "ערך שיורי", שהוא בעצם הערך ההתחלתי של הרכב בניכוי נתוני פחת. עלות הרכישה הכוללת היא סכום זה בתוספת עמלת אופציית הרכישה שלך. לאחר מכן תוכל לקבוע אם הרכישה היא עסקה טובה או לא על ידי השוואת עלות הרכישה ושווי השוק של הרכב.
- כדי לחשב את שווי השוק התחל מערך הספרים הכחול של מכוניתך. השתמש באתרים כמו קלי, NAPA, אדמונדס ועוד כדי למצוא ערכי שוק אמיתיים עבור הרכב שלך.
- לאחר מכן שקול נזק או בלאי מוגזם. אם הרכב בלאי רב במהלך החכירה, ייתכן שהוא שווה פחות משוויו בספרים.
- 3השווה את עלות רכישת מכונית משומשת אחרת. במקרים רבים, הערך השיורי לרכב שלך יהיה גבוה מערך השוק שלו. המשמעות היא שבקניית החכירה שלך תשלם יותר מדי עבור המכונית. בשלב זה, תוכלו לשקול פשוט לסיים את חוזה השכירות שלכם (מוקדם או בזמן) ולקנות מכונית דומה. מכיוון שהשאריות בחוזה השכירות הנוכחי שלך גבוהות משווי השוק, אולי אפילו תוכל למצוא מכונית משומשת נחמדה יותר מהרכב המושכר שלך (שנה חדשה יותר או עם יותר אפשרויות, למשל) ועדיין עולה פחות מהשארית. ערך.
על מנת לרכוש את חוזה השכירות שלך, תצטרך להיות זכאי להלוואת רכישת חכירה. - 4בחר בין אפשרויות רכישה מוקדמות לחכירה. אם החלטת לרכוש את חוזה השכירות שלך, עדיין עומדות בפניך שתי אפשרויות: רכישה מוקדמת או רכישה חוזרת. רכישת הרכישה החוזרת היא פשוט רכישה של הרכב בשווי השיורי שלו בסוף הליסינג. הרכישה המוקדמת, לעומת זאת, מורכבת יותר. הסכום שאתה חייב למלווה בקנייה מוקדמת מחושב על ידי המלווה כשילוב כלשהו בין הערך השיורי לסכום שאתה חייב בחכירה.
- עם רכישה מוקדמת, המלווה עשוי לחשב מחדש את מה שאתה חייב ושילם כך שתשלומי החכירה שלך עד הרכישה יוחלו על חיובי מימון. זה מגדיל את היתרה שאתה חייב על החכירה, מה שמגדיל את הסכום שתצטרך לשלם כדי לקנות אותו.
- ברוב המקרים, זול יותר להמתין עד תום חוזה השכירות בכדי לקנות אותו.
חלק 2 מתוך 3: הערכת מצבך
- 1קבל את ציון האשראי שלך. בדיקת ציון האשראי שלך תעניק לך הבנה של יכולת האשראי שלך שכן היא תוערך על ידי המלווה כאשר תקבל הלוואה לרכישת חכירה. הלוואות לרכישת חכירה הן למעשה הלוואות לרכב משומש, ולעיתים קרובות גובות ריבית גבוהה יותר מאשר הלוואת רכב חדש. ריבית זו עולה ככל שציון האשראי של המבקש פוחת, אז הבן שתשלם יותר אם ציון האשראי שלך נמוך.
- ניתן לגשת לדוח האשראי שלך בחינם פעם אחת בשנה ב- Annualcreditreport.com.
- ישנם שני ציוני אשראי עיקריים, ציון Vantage וציון FICO. שני הציונים מחושבים עם משקל שונה לקטגוריות שונות. הקפד לבדוק גם את FICO וגם את ציון ה- Vantage שלך, מכיוון שאחד מהם יכול להיחשב.
- 2וודא שאתה זכאי להלוואת רכישת חכירה. על מנת לרכוש את חוזה השכירות שלך, תצטרך להיות זכאי להלוואת רכישת חכירה. כמו ברוב סוגי ההלוואות, יהיה עליך להוכיח את יכולתך להחזיר את ההלוואה. באופן ספציפי, בדרך כלל תזדקק לציון אשראי של FICO מעל 650. בנוסף, יהיה עליכם להיות עדכני בתשלומי החכירה שלכם ולהיות בעלי היסטוריית תשלומים טובה בחכירה עד כה.
- אתה יכול להגיש בקשה להלוואת רכישת חכירה בסוף החכירה או לפני כן. עם זאת, רכישת השכירות מוקדמת בדרך כלל יקרה יותר מלהמתין עד הסוף.
- 3הבן כי ככל הנראה המלווה לא ינהל משא ומתן על תנאים מסוימים. אמנם ייתכן שתוכלו לנהל משא ומתן על תנאי הלוואה כמו מקדמה או ריבית, אך לא סביר שתוכלו לנהל משא ומתן על "הערך השיורי" של הרכב שלכם. הערך השיורי מייצג את מחיר הרכישה של הרכב שלך בסוף החכירה. ערך זה עשוי להיות גבוה או נמוך ממחיר השוק בפועל של הרכב. עם זאת, ערך זה מוגדר בדרך כלל בחוזה השכירות ולא ניתן בדרך כלל לנהל משא ומתן עליו.
רכישת הרכישה החוזרת היא פשוט רכישה של הרכב בשווי השיורי שלו בסוף הליסינג. - 4קבע את עמלת אפשרות הרכישה שלך. עמלת אופציית הרכישה הינה עמלה הנגבית כאשר בעל חכירה קונה את הרכב המושכר. עמלה זו היא בדרך כלל 220 € עד 450 €, אך עשויה להיות שונה בהתאם לערך השיורי של הרכב ותנאי החכירה הספציפיים. את דמי האופציה לרכישה תוכלו למצוא בהסכם השכירות שלכם. סכום זה מתווסף לערך השיורי של הרכב כדי להגיע למחיר הרכישה.
- בניגוד לערך השיורי, ייתכן שתוכל להפחית או לבטל את עמלת אופציית הרכישה על ידי משא ומתן עם המלווה.
חלק 3 מתוך 3: משא ומתן על ריבית הלוואת הרכישה שלך
- 1אפשר למלווה ליצור איתך קשר בנוגע לרכישה. אל תתקשר לחברת הליסינג שלך בנוגע לרכישת ההלוואה שלך. הם יתקשרו אליך לפני שהחכירה תסתיים כדי לראות אם אתה מתכנן למסור או לקנות את המכונית החכורה שלך. משמעות השיחה היא שהם בעלי מוטיבציה למכור את המכונית וכי סביר להניח שתוכלו לנהל משא ומתן על מחיר הרכישה ו / או על הריבית על הלוואת רכישה.
- 2חפש מחירים טובים יותר. בזמן שאתה ממתין לשיחת חברת הליסינג, עליך לחפש הלוואות לרכישה. זה יאפשר לך לקבל את התעריף הכי טוב שאפשר. גם אם לא תלך עם אחת ההלוואות הללו, זה ייתן לך נקודת התחלה למשא ומתן עם חברת הליסינג המקורית שלך. חפש שיעורים טובים יותר על ידי פנייה לבנקים מקומיים ולאיגודי אשראי. יתכן שתוכל לקבל תעריף טוב באמצעות חברת מימון מקוונת. רק וודא שהחברה המקוונת היא לגיטימית תחילה על ידי חיפוש ביקורות ותלונות של לווים בעבר.
- כאשר איתרת שיעורים נמוכים, קבל אישור מראש להלוואה כדי שתוכל להציג את שיעורי ההלוואה למלווה שלך.
- עבוד עם המלווה כדי להגיש בקשה לאישור מראש. תתבקש למסור מידע אישי וכלכלי והמלווה יבדוק את דוח האשראי שלך. אם תאושר, תינתן לך מגבלת הלוואה ושיעור ריבית.
- הקפד לציין שאתה מבקש הלוואה לרכישת חכירה בעת הגשת בקשה להלוואות.
- 3ניסיון לנהל משא ומתן על מחיר שיורי נמוך יותר. כאשר המלווה שלך מתקשר, תוכל להגדיל את עמדת המשא ומתן שלך באומרו שאתה רוצה לקנות את המכונית, אך מכניס אותה מכיוון שעלות הרכישה גבוהה מדי. אין זה סביר, אך המלווה יוכל להוריד את המחיר השיורי.
- נסה לומר משהו כמו: "הייתי שוקל לקנות את חוזה השכירות אם המחיר השיורי היה נמוך יותר. אני חושב שהמכונית שווה פחות ממה שאתה גובה עבורה."
- שוב, לא סביר שהמלווה יקטין את המחיר השיורי. מלווים רבים מסרבים לעשות זאת כמדיניות. עם זאת, אתה לא מאבד דבר על ידי שאלתך.
עם זאת, על מנת לקבל ריבית נוחה על הלוואת רכב לרכישת חכירה ולקבל עסקה טובה בסך הכל, יהיה עליכם לנהל משא ומתן עם המלווים. - 4נסה להוריד את דמי האופציה שלך לרכישה. אם אינך יכול להוריד את מחיר השיורי שלך, אתה עדיין יכול להפחית את מחיר הרכישה של הרכב החכור. במקרים רבים, המלווה יוכל להוזיל את עמלת אופציית הרכישה, ולהוזיל את עלות רכישת הרכב.
- נסה לומר למלווה: "מחיר האופציה לרכישה גבוה מכדי שאצדיק את קניית החכירה."
- 5השתמש באפשרויות המימון שאושרו מראש כדי לנהל משא ומתן על ריבית נמוכה יותר. אם אישרו לך מראש ריבית נמוכה יותר ממה שמציעה חברת הליסינג שלך, אמור להם. הם רוצים להרוויח את העסק שלך וכנראה יעשו מאמץ להוריד את הריבית על הלוואת הרכישה. אם לא, עדיין יש לך אישור מראש להלוואה הזולה יותר ואתה יכול ללכת עם זאת במקום זאת. חברת הליסינג שלך לא יכולה למנוע ממך לעבור למלווים כאשר אתה מקבל רכישה בחכירה.
קרא גם: כיצד לטפל בהתפרצות צמיג?
