איך להיות מתווך בביטוח חיים?
האיגוד הלאומי של נציבי הביטוח מספק פירוט על ידי המדינה לפי עלויות ודרישות שעליך לעמוד לפני שנבחן כדי לקבל את רישיון ביטוח החיים שלך.
רוב האנשים לא רוצים לחשוב על מותם שלהם, ולכן ביטוח חיים יכול להיות מכירה קשה וקריירה קשה עוד יותר לפרוץ אליה. להיות מתווך בביטוח חיים יש עליות ומורדות, אבל זה יכול להיות עבודה משתלמת ומשתלמת. לפני שתתחיל, ודא שאתה מבין מה נדרש, כיצד לקבל רישיון וכיצד לקיים את העסק שלך.
שיטה 1 מתוך 3: השגת השכלה מתאימה
- 1למד את הדרישות במדינתך. מרבית המדינות אימצו את חוק איגוד המפיקים הלאומי למפקחי ביטוח (NAIC), המחייב מתווכים ויועצים לקבל רישיון.
- למדינות כמו אילינוי, רוד איילנד, קולורדו, ג'ורג'יה, קנזס ואינדיאנה יש דרישות נוספות לפני שיועצים יוכלו למכור ביטוח, כולל התקשרות עם סוכנות.
- יש מדינות המחייבות את מועמדי הרישיון בחסות מעסיק.
- עיין באתר משרד הביטוח של מדינתך למידע ספציפי על דרישות הרישוי, יסודות ההכשרה ומיקומי הבחינות.
- יש מדינות שדורשות שתסיימו את לימודי ההרשאה לפני שנבחנים.
- 2השג תואר אקדמי. אמנם תואר אקדמי אינו נדרש ברוב המדינות, אך מומלץ להיות בעל השכלה או תואר במשפטים עסקיים, חשבונאות, שיווק, כלכלה, מתמטיקה או תכנות מחשבים.
- תחומים אלה ודומים מספקים השכלה והכשרה המתאימה ביותר לקריירה לממכר ביטוח חיים.
- 3מצא קורס הכשרה. תוכנית ההדרכה תכסה את הנושאים הכלולים בבחינת הרישיון ותבטיח שאתה מוכן כראוי לבחינת הרישיון. לקבלת פרטים, פנה לאתר משרד הביטוח של המדינה שלך.
- ביטוח רישיון ביטוח הוא משאב מקוון המספק מידע ספציפי למדינה, חומרים וקורסים להכנה לבחינת הרישוי.
- לחברות כמו קפלן יש הכשרה ברישיון לביטוח חיים.
- מדינות מסוימות, כמו אילינוי, דורשות שתסיימו את ההכשרה במסגרת כיתתית.
- 4השלם את האימון שלך. תוכנית ההדרכה שלך אמורה לספק את כל המידע הדרוש לך כדי להרגיש מוכנים לבחינת הרישוי.
- בערך 40 שעות מההכשרה צריכות לכסות את יסודות מכירת הביטוח.
- ההכשרה צריכה לכלול עד 12 שעות של קורסים באתיקה.
להיות מתווך בביטוח חיים יש עליות ומורדות, אבל זה יכול להיות עבודה משתלמת ומשתלמת.
שיטה 2 מתוך 3: לגשת לבחינת הרישוי שלך
- 1גשו לבחינת תרגול. בדיוק כמו בחינת ACT ו- SAT, תרגול יכול לעזור להקל על החרדה ולתת לך מושג טוב למה לצפות. תוכלו למצוא שאלות תרגול ומבחני דוגמה באופן מקוון.
- היה שוטף בבסיסי ביטוח החיים, באופציות ובהוראות הפוליסה, בשיקולי מס, במידע על פוליסת קצבה ובתוכניות מוסמכות לביטוח חיים.
- 2קבל בדיקת רקע. מדינות מסוימות ידרשו שתקבל טביעת אצבע ותעבור בדיקת רקע לפני שתקבל רישיון.
- דרישה זו צריכה להיות רשומה באתר משרד הביטוח של מדינתך.
- 3שלם את החובות שלך. האיגוד הלאומי של נציבי הביטוח מספק פירוט על ידי המדינה לפי עלויות ודרישות שעליך לעמוד לפני שנבחן כדי לקבל את רישיון ביטוח החיים שלך.
- האגרות נעות באופן דרסטי, אך יכולות להגיע לכמה מאות דולרים.
- 4גש למבחן. מצא את מיקום הבחינה הקרוב ביותר שלך, שמופיע בדרך כלל באתר מחלקת הביטוח של מדינתך, וקבע אותו תוך מספיק זמן כדי להרגיש מוכן ובטוח כראוי.
- וודא ששילמת את העמלות המתאימות עבור הבדיקה. בדרך כלל תידרש לשלם אגרות אלה לפני שתגיע למיקום הבחינה שלך.
- בדוק שוב מה עליך להביא ליום הבדיקה שלך.
- הכירו את המסלול למרכז הבחינה והכינו את עצמכם לתנועה כבדה על ידי מתן זמן מספיק להספיק להגיע.
- קרא היטב את כל השאלות והתשובות לפני שאתה עונה. קח את הזמן שלך עם השאלות אך הימנע מחשיבה יתר של התשובות הנכונות.
- 5הגש בקשה לרישיון להיות מתווך בביטוח חיים. עליך להגיש את הבקשה, את הוכחת ההשכלה ואת ההוכחה שעברת בחינה ממלכתית למחלקת הביטוח של המדינה שלך. עליך לחדש את הרישיון לאחר תקופת זמן, שהיא בדרך כלל אחת לשנתיים.
היה שוטף בבסיסי ביטוח החיים, באופציות ובהוראות הפוליסה, בשיקולי מס, במידע על פוליסת קצבה ובתוכניות מוסמכות לביטוח חיים.
שיטה 3 מתוך 3: בניית העסק שלך
- 1צבר ניסיון בתחום. ניסיון מעשי בתפקידי כניסה, כמו למשל להיות נציג תביעות ביטוח יכול לעזור לך להבין את התהליכים והחובות היומיומיות של מתווך ביטוח חיים.
- סייע ללקוחות ישירות בכל הנוגע לתביעות הביטוח שלהם.
- חפש עמדה בה תוכל לבנות מיומנויות חזקות לפתרון בעיות, יחסי אנוש, שירות לקוחות ותקשורת.
- 2החלט אם ברצונך לעבור סוכנות או להיות עצמאי. ישנם יתרונות רבים לכל צד של המטבע. ללכת עם סוכנות יכול לספק קצת יותר יציבות. סוכנויות יקבלו לידים נוספים ויפיצו אותם בין עובדיהם. לסוכנים העובדים במסגרת סוכנות יהיה גם יותר זמן לבזבז על תיקים במקום לחפש לקוחות. עם זאת, עבודה מול סוכנות מגבילה את הבחירה העומדת בפניך באיזה סוג תיקים ולקוחות אתה יכול לעבוד.
- אגוד סוכן ביטוח החיים העצמאית מספקת חומרים, מדריכים וסמינרים חינם למי לקחת את מסלול סולו.
- סוכני ביטוח חיים עצמאיים צריכים למצוא לידים משלהם, מה שיכול לקחת יותר זמן ועבודה. עם זאת, זהו מצב אידיאלי עבור אנשים שרוצים לעבוד על מקרים ספציפיים.
- 3להקים משרד. בדרך כלל סוכני ביטוח נחשבים לקבלנים עצמאיים במקום עובדים במשרה מלאה ולכן עבודה מהבית נפוצה גם אם אתה עובד בתוך סוכנות.
- רכשו שולחן, מחשב, כרטיסי ביקור, מכשירי כתיבה ומדפסת. הבית שלך יהיה המשרד שלך, אז ספק לעצמך את כל הציוד הדרוש לך כדי להצליח.
- צרו מרחב נקי בו תוכלו להתמקד, באופן אידיאלי בפינה או בחדר נפרד.
- מצא בית קפה או בית קפה מקומי בו תוכל להיפגש עם לקוחות חדשים ופוטנציאליים.
- 4שווקו את עצמכם כעסק. צור אתר, הקצה כספים חודשיים לפרסומות ובנה את הרשת האישית שלך.
- אם אתה עובד באופן עצמאי, חשוב במיוחד לבנות מערכות יחסים חזקות. מפה לאוזן היא המפתח להצלחה, אז חשוב על עצמך כמותג.
- תמיד להיות מוכן למכור את עצמך כנציג. יש תמיד להשתמש בכרטיסי ביקור, פליירים וכל חומר שיווקי אחר.
- פתח בלוג. תוכן כתוב הוא כלי שימושי להראות ללקוחות פוטנציאליים שאתה משכיל ויכול לספק מידע רב ערך. פתח בלוג עם מאמרי הדרכה ורשימות קלים לקריאה.
- השתמש במדיה החברתית לפרסומות, כמו פרסומות בפייסבוק ובאינסטגרם.
- צור מותג מקוון אישי יותר על ידי העלאת סרטונים עם מידע רב ערך לאתר האינטרנט שלך ולערוצי המדיה החברתית שלך.
- 5להיות חבר באגודות בענף. האיגוד הלאומי לביטוח ויועצים פיננסיים, הברית הלאומית של חברות חיים והאיגוד הלאומי של סוכנויות תיווך חיים עצמאיות הם ארגונים מכובדים.
- הצטרף לארגונים בעלי נוכחות חזקה באזורך כדי להפיק את המרב מהזדמנויות אימון קבוצתי ורשתות.
- סוכנויות מסוימות ישלמו את דמי החבר שלך עבור עמותות בענף.
- ארגונים לעיתים קרובות מארחים כנסים ברחבי המדינה ולהיות חבר פירושו שאתה מקבל בדרך כלל כרטיס מוזל.
- דמי החברות משתנים ויכולים להגיע לכמה מאות דולרים. עם זאת, חברים מקבלים גישה להזדמנויות חינוכיות ללמוד על מוצרים חדשים, שירותים ועוד.
- 6הפוך למתווך מוסמך לביטוח חיים. ארגונים כמו המכון האירופי לחתמים ושירותי נפגעים והברית הלאומית לחינוך ומחקר ביטוח מציעים קורסים ובחינות כדי להשיג ייעודים ורמות מומחיות שונות.
- אם כי מרצון לחלוטין, הסמכה יכולה לעזור לך להתבלט בתחרות.
- להיות מוסמך דומה לזכיית תואר שני או לקבל אישורים נוספים בקריירה אחרת.
- 7המשך בחינוך שלך. זה נדרש על ידי רוב המדינות כי יועצי ביטוח חיים חייבים לחדש את הרישיון שלהם כל שנתיים. עקוב אחר עדכוני מדיניות החוק, המס והאתיקה.
- השתתף בסמינרים ברשת, בכנסים ובמפגשים מקומיים עם אנשי מקצוע אחרים בתעשייה.
- רשת עם מעגלים חדשים באזור שלך כדי ללמוד על שיטות ושירותים שונים.
- 8מסמר את המגרש שלך. וודא כי מכירת המכירות והמצגת שלך הם יסודיים ותרגוליים, תוך הדגשת תחומי המפתח העיקריים ללקוח הפוטנציאלי שלך.
- האזנה חשובה. עליכם להיות מסוגלים לשמוע מה הלקוח הפוטנציאלי באמת רוצה ולהיות מסוגלים לספק לו תוכנית שתתאים לצרכיו.
- הסבר את החלקים בפוליסת ביטוח חיים שהכי יועילו ללקוח.
- היה עקבי במעקב אחרי כל פגישה, אך היזהר מלהיות תוקפני מדי. אף לקוח לא רוצה להרגיש שמציקים לו לקנות פוליסה.
ניסיון מעשי בתפקידי כניסה, כמו למשל להיות נציג תביעות ביטוח יכול לעזור לך להבין את התהליכים והחובות היומיומיות של מתווך ביטוח חיים.
- מתווכים שמוכרים תוכניות לביטוח חיים שקשורות להשקעות חייבים להיות רשומים ברישיון גם לרשות ניירות ערך או האגודה הלאומית לעוסקי ניירות ערך (NASD). לשם כך נדרש בדיקה נוספת והכנה ניכרת.
- להיות סבלני. בכל קריירה שדורשת ממך לבנות את קהל הלקוחות שלך, זה יכול לקחת זמן לפתח קשרים ולבנות מערכות יחסים.
- סוכנויות שונות עשויות להציע לך בונוס או תמריץ אחר למכירת פוליסה מסוימת. שים לב שלעתים מדיניות זו אינה המתאימה ביותר לצרכי הלקוחות שלך. שמור תמיד על הלקוח שלך בראש סדר העדיפויות.
קרא גם: איך להיות לוביסט?
