כיצד להגן על נכסי העיזבון של מישהו הנמצא בסיוע רפואי?
ספק לעורך הדין מידע מפורט אודות הכנסותיו ונכסיו של האדם הנמצא בסיוע רפואי שאת נכסי העזבון שלו תרצה להגן.
Medicaid - הנקראת סיוע רפואי במדינות רבות - מספקת רשת ביטחון לקשישים או נכים אירופאים הזקוקים לטיפול ממושך במוסד רפואי כגון בית אבות. כדי להעפיל לסיוע רפואי, לאנשים יכול להיות רק כמות מוגבלת של נכסים והכנסות. פירוש הדבר ששמירת נכסים להעברת ילדים או נכדים יכולה להיות קשה אם לא בלתי אפשרית. עורכי דין רבים המתמחים בדיני זקנים מסייעים בתכנון רפואי, תוך שימוש בשיטות משפטיות להגנה על נכסי העיזבון של מי שעוזר רפואי.
שיטה 1 מתוך 3: יצירת אמון
- 1בחר את סוג האמון. כדי להגן על נכסי העיזבון של מישהו הנמצא בסיוע רפואי באמצעות נאמנות, האמון שנוצר בדרך כלל חייב להיות בלתי הפיך. יצירת נאמנות הניתנת לביטול פירושה שהאדם עדיין יש שליטה על הנכסים בנאמנות.
- עם אמון בלתי הפיך, עם זאת, האדם כבר אינו הבעלים של הנכסים. במקום זאת, הנכסים שייכים לנאמנות.
- מכיוון שהנכסים בנאמנות אינם שייכים לאדם העוסק בסיוע רפואי, הממשלה אינה יכולה לתפוס אותם כדי להחזיר את עלויות הטיפול הרפואי של האדם לאחר מותם.
- במקום זאת, הנכסים מוחזקים על ידי הנאמנות לטובת היורשים הנקראים על ידי מי שיוצר את הנאמנות.
- אם האדם הנמצא בסיוע רפואי נשוי, יתכן ותרצה ליצור אמון משותף ולא אמון אישי. נאמנות משותפת כוללת את כל הנכסים הזוגיים.
- 2להחליט על נאמנים. על הנאמנות למנות נאמן. בדרך כלל עדיף שאדם העוסק בסיוע רפואי אינו הנאמן. אחרת, המדינה עשויה לקבוע שהם עדיין שומרים על השליטה בנכסים בנאמנות.
- באופן דומה, בן הזוג של האדם לא צריך להיות הנאמן. כאשר מסתכלים על נכסים של אדם נשוי, הנכסים השולטים בשני בני הזוג נחשבים למטרות זכאות לסיוע רפואי.
- כדי להבטיח כי האמון מנוהל כראוי, אנשים רבים מכנים עו"ד או יועץ פיננסי כנאמן.
- ציין גם נאמן יורש. אדם זה ישתלט עליו במקרה שהנאמן לא יהיה זמין. זה יכול להיות עו"ד אחר או יועץ פיננסי, או בן משפחה אחר.
- 3חשב את תקופת המבט לאחור. כאשר מישהו מגיש בקשה לסיוע רפואי, המדינה מסתכלת אחורה על הכנסותיהם ונכסיהם במשך חמש השנים שקדמו להגשת הבקשה. העברות שבוצעו כדי להגן על נכסי העיזבון עלולות לגרום לקנסות.
- החוק הממלכתי והפדרלי מחייב אנשים בסיוע רפואי להוציא את כל הנכסים שיש להם העולים על המגבלה החוקית לפני שהם יכולים לזכות בשירות הממשלתי.
- אם מישהו בסיוע רפואי מעביר את כל או רוב הנכסים שלו לנאמנות בתקופה זו, המדינה מניחה שזה נעשה כדי להוציא את הנכסים למטרות הסמכה.
- כתוצאה מכך, המדינה תראה את האדם כשיר לתקופה מסוימת, על סמך שווי הנכסים שהועברו.
- פרק הזמן נמדד על בסיס עלות הסיוע הרפואי לטיפול בבית אבות בכל חודש.
- לדוגמא, אם עלות זו היא 2240 € והאדם העביר נכסים בשווי 20100 € לנאמנות, אותו אדם לא יהיה זכאי לסיוע רפואי למשך תשעה חודשים.
- כדי להימנע מעונש זה, יש ליצור את האמון יותר מחמש שנים לפני שהאדם מגיש בקשה לסיוע רפואי. עם זאת, גם אם העונש חל, הנכסים עדיין אינם כפופים לשעבודים או תפיסה של המדינה לכיסוי עלויות הסיוע הרפואי של האדם.
עם זאת, אם המטרה היא להגן על נכסי העיזבון של מישהו הנמצא בסיוע רפואי, כדאי להתייעץ עם עורך דין. - 4נסח את מסמכי הנאמנות. זה יכול להיות פשוט יחסית למצוא טפסים או תבניות מקוונות שבהן תוכל להשתמש כדי ליצור אמון פשוט. עם זאת, אם המטרה היא להגן על נכסי העיזבון של מישהו הנמצא בסיוע רפואי, כדאי להתייעץ עם עורך דין.
- האמון מתחיל בשמות האמון ובזיהוי הנאמנים והנאמנים היורשים.
- הנכס בנאמנות מופיע יחד עם שמות הנהנים מהנאמנות. הנהנים בדרך כלל הם ילדים או נכדים של האדם הנמצא בסיוע רפואי, אך הם עשויים לכלול גם אחרים.
- אם לאדם העוסק בסיוע רפואי (או שעלול להיות בסיוע רפואי בעתיד הקרוב) כבר יש צוואה, מסמך זה יכול לשמש מדריך לייעוד הנהנים מהנאמנות.
- יש לזכור כי אם לאדם יש כבר מסמכי תכנון עזבון, יהיה עליהם לעדכן כדי לשקף את האמון שנוצר. יתכן שתרצה להתייעץ עם עורך דין לתכנון עיזבון שיעזור.
- 5בצע את מסמכי הנאמנות. על אישורי הסיוע הרפואי לחתום על מסמכי האמון הסופיים לפני כניסתו של האמון לתוקף. בדרך כלל יש לבצע אישור נוטריוני על החתימות. מדינות מסוימות עשויות לדרוש עדים נוספים.
- מדינות מסוימות דורשות גם יותר מעותק חתום מקורי אחד. בדוק את חוק המדינה שלך או פנה לעורך דין לתכנון עיזבון כדי לברר.
- צור עותקים של המסמכים החתומים והנוטריוניים. לכל נאמן או נאמן יורש צריך להיות אחד, כמו גם את מי שיצר את הנאמנות ואת בן / בת הזוג שלהם.
- ייתכן שתרצה ליצור עותקים למוטבים, במיוחד לאלו שיקבלו נכס מקרקעין.
- 6העבר נכסים לנאמנות. לאחר ביצוע הנאמנות, ניתן להעביר את כל הנכסים הרשומים לשם הנאמנות. זה עשוי לדרוש פתיחת חשבונות בנק בשם הנאמנות, או ביצוע מסמכי העברה אחרים כגון מעשים.
- לפני שתקים חשבונות בנק או תעביר נכס מקרקעין לנאמנות, תצטרך לקבל ממס הכנסה מספר זיהוי מעסיק (EIN) עבור הנאמנות.
- למרות השם, EIN אינו מיועד רק למעסיקים. עליך גם להשיג אחד עבור נאמנות שתחזיק נכסים, במיוחד נכסים מניבים. כמו כן, תזדקק ל- EIN כדי לפתוח חשבונות בנק על שם הנאמנות.
- ברגע שיש לך EIN עבור הנאמנות, אתה מעביר נכסים לשם הנאמנות בדיוק כמו שאתה מעביר נכסים לכל גורם או עסק אחר.
שיטה 2 מתוך 3: פירעון חובות
- 1אסוף מידע על חובותיו של האדם. השימוש בנכסי מישהו לתשלום חובות עשוי שלא להגן ישירות על נכסי העיזבון מפני הממשלה. עם זאת, מכיוון שחובות ישולמו מהעיזבון, פחות חובות פירושם יותר נכסי עיזבון.
- לדוגמא, ניתן להשתמש בנכסים לתשלום כרטיסי אשראי או הלוואות אישיות. מאחר אשראי זמין אינו נחשב כנכס, תשלומים אלה אינם משפיעים על זכאותו של האדם לסיוע רפואי.
- תשלום חובות והתחייבויות קיימים גם אינו כשיר כהעברה שעלולה לגרום לעונש אם תעשה תוך חמש שנים לפני שהאדם מגיש בקשה לסיוע רפואי.
- בנוסף לתשלום חובות, ניתן גם להשתמש בנכסים לרכישת פריטים פטורים. לדוגמה, האדם יכול לקנות יחידת HVAC חדשה או גג חדש למגורים הראשיים שלהם.
כדי להגן על נכסי העיזבון של מישהו הנמצא בסיוע רפואי באמצעות נאמנות, האמון שנוצר בדרך כלל חייב להיות בלתי הפיך. - 2זהה נכסים פטורים. נכסים מסוימים, כגון מגורים אישיים, מכוניות ופריטים אישיים אחרים כגון רהיטים ובגדים, פטורים מהתפיסה על ידי הממשלה בכדי להחזיר את הסיוע הרפואי.
- הפטור מהבית מכסה את מגוריו הראשוניים של האדם בסיוע רפואי אם בן זוגו עדיין גר בבית, או אם האדם צפוי לחזור לביתו לאחר שהייה ממושכת בבית אבות.
- לדוגמא, הפטור מהבית יחול על מגורים ראשוניים של אדם לא נשוי ששהה בבית אבות מספר חודשים כדי להחלים לאחר ניתוח בירך, אך היה צפוי לחזור לביתו.
- יש לזכור כי אנשים צפויים להשתמש בהון העצמי בביתם לכיסוי הוצאות הטיפול הסיעודי שלהם. הממשלה תשים עיקול על הנכס אם הוא נמצא בבעלותו של האדם העוסק בסיוע רפואי.
- מסיבה זו העברת הבית לנאמנות עשויה להגן עליו לדורות הבאים.
- דרך נוספת להגן על הבית היא להעביר את המעשה למי שיקבל אותו במסגרת צוואה או תוכנית עיזבון אחרת, ואז להעניק לאדם בסיוע רפואי אחוזת חיים בנכס.
- עם זאת, הממשלה יכולה להגיע גם לנכסי אחוזת חיים בנסיבות מסוימות. פנה לעורך דין אם אתה שוקל להשתמש באפשרות זו כדי להגן על נכסי העיזבון של מישהו הנמצא בסיוע רפואי.
- 3בצע מקדמות. אם לאדם הנמצא בסיוע רפואי יש חשבונות קבועים המגיעים מדי חודש, ייתכן שתוכל לבצע תשלומים מקדמים על חשבונות אלה באמצעות הנכסים הנזילים של האדם.
- יש לזכור כי הדבר אינו משמר נכסים לעיזבון במובן ישיר. עם זאת, מקדמות עבור חשבונות רגילים מקטינות את הוצאות אותו אדם בזמן שהותן בבית אבות.
- פחות הוצאות משמעותן יותר נכסים לעיזבונו של האדם. המשמעות היא גם שבן הזוג, הילדים או הנכדים של האדם לא נאלצים לשלם הוצאות אלה בשמם בזמן שהם בבית אבות.
- מיסי רכוש הם הוצאה רגילה טובה עליה תוכלו לבצע תשלומים מקדמה.
- יתרון אחד בתשלום מקדמות הוא שניתן לבצע העברה מסוג זה בכל עת. גם אם נעשה במהלך תקופת המבט לאחור (במילים אחרות, פחות מחמש שנים לפני שהאדם מתחיל בסיוע רפואי), תשלומים אלה נחשבים תקפים לחלוטין ואינם משפיעים על זכאותו של האדם לסיוע רפואי.
- 4תיעוד תשלומים לבני המשפחה. אדם הנמצא בסיוע רפואי יכול לשלם לבן משפחה עבור שירותים. עם זאת, שירותים אלה חייבים להינתן במסגרת חוזה כתוב. התשלום של בן המשפחה אינו יכול לחרוג מהתשלום הרגיל עבור שירותים דומים.
- ניתן להשתמש בתשלומים אלה להעברת נכסים לבן משפחה שהועברו באמצעות צוואה, נאמנות או מסמך תכנון אחר.
- לדוגמא, נניח שסאלי רוצה להשאיר לבנה 7460 אירו. עליה להוציא את נכסיה לפני כניסה לבית האבות כדי שתזכה בסיוע רפואי.
- סאלי עורכת חוזה עם בנה במסגרתו היא משלמת לו 750 אירו לחודש כדי לשמש כמטפלת וכגיננית בביתה בזמן שהיא בבית האבות.
- בתנאי שהתשלום שסאלי הסכימה לשלם דומה למה שמרוויחים מטפלים ונופים אחרים במשרה מלאה, תשלום זה לא ייחשב כהעברה בלתי חוקית שתשפיע על זכאותה של סאלי לסיוע רפואי.
שיטה 3 מתוך 3: המרת נכסים להכנסה
- 1התייעץ עם עורך דין. תקנות הסיוע הרפואי מורכבות ומשתנות לעיתים קרובות. לפני שתנסה להמיר נכסים, שוחח עם עורך דין בעל ניסיון בתחום דיני זקנים ותכנון עיזבון.
- חפש עורך דין המתמחה בדיני זקנים ובעל ניסיון משמעותי בתכנון רפואי.
- החוק בתחום זה משתנה במהירות, אך עורך דין מנוסה יהיה מעודכן לגבי השינויים האחרונים וכיצד הם משפיעים על אסטרטגיות התכנון.
- ספק לעורך הדין מידע מפורט אודות הכנסותיו ונכסיו של האדם הנמצא בסיוע רפואי שאת נכסי העזבון שלו תרצה להגן.
- נסה לדבר עם יותר מעורך דין אחד כדי שתוכל לחקור מגוון אסטרטגיות שונות כדי למצוא את זו שעומדת בצורה הטובה ביותר ביעדים שלך.
פנה לעורך דין אם אתה שוקל להשתמש באפשרות זו כדי להגן על נכסי העיזבון של מישהו הנמצא בסיוע רפואי. - 2קנו פוליסות ביטוח חיים פטורות. חוקי המדינה בנושא זכאות לסיוע רפואי פטורים מפוליסות ביטוח חיים מתחת לסכום ספציפי. כמו כן, ניתן לקבל פטור מתכניות קבורה, בתנאי שההטבה המקסימלית נמוכה מ- 7460 אירו
- בעת הערכת פוליסת ביטוח חיים, בדרך כלל עדיף לקבל ייעוץ מעו"ד מאשר מסוכן ביטוח.
- זכור כי כל סוכן ביטוח שאיתו אתה מדבר על ביטוח חיים מנסה למכור לך פוליסה. הם אמנם אומרים לך את האמת, אך הם עשויים להטות את האמת כדי להעדיף את מדיניותם.
- יתכן שהם גם לא יהיו עדכניים לגבי שינויים בחוק הרפואה, או החלת החוק במדינתך הספציפית. משהו שהיה נכון בשנה שעברה, או במצב אחר, אולי לא נכון מבחינתך.
- 3רכוש קצבה. קצבה היא הסכם חוזי. האדם בסיוע רפואי משלם תשלום סכום חד פעמי למוסד פיננסי תמורת הבטחה לבצע סדרת תשלומים חודשיים בהמשך.
- חווה חוק בכור עו"ד יכול לעזור לך לבחור קצבה שעונה על הדרישות הספציפיות של תקנות סיוע רפואיות.
- אם מטרת הקצבה היא להועיל לבן הזוג של האדם בסיוע רפואי, התשלומים המובנים כולם חייבים להתבצע בתוך חייו של בן הזוג בכדי שהתכנית תהיה כשירה.
- רכישת קצבה עשויה לגרום לירידה משמעותית בחיסכון הזמין באופן מיידי. עם זאת, במיוחד אם האדם צפוי לחזור לביתו ולחדש לדאוג לעצמו לאחר מספר חודשים, זה יכול לעזור לאותו אדם לשמור על הנכסים הללו ולהעניק ביטחון רב יותר לעתיד.
קרא גם: איך להשיג אותיות עדות?
